Автономная некоммерческая организация высшего образования «МОСКОВСКИЙ МЕЖДУНАРОДНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ» Кафедра экономики и управления Форма обучения: очно-заочная ВЫПОЛНЕНИЕ ПРАКТИЧЕСКИХ ЗАДАНИЙ ПО ДИСЦИПЛИНЕ Деньги, кредит, банки Группа 22Э273в Студент МОСКВА 2024 ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАНЯТИЕ №1 (темы 1,2,3) Способность актива непосредственно в своей первоначальной форме, сохраняя свою нарицательную стоимость быть средством платежа. Функция денег, позволяющая измерить, сосчитать, учесть количество и качество различных товаров в одних и тех же денежных единицах а 3 4 Денежная единица, используемая для соизмерения цен товаров. Всеобщее средство обмениваемости; универсальное платежное средство у л 5 Вытеснение золота, как из внутреннего, так и из международного денежного з оборота Письменное обязательство должника об уплате через определенный е промежуток времени обозначенной на нем суммы Обязательство центрального банка д Передаточная надпись, совершаемая обычно на оборотной стороне ценной о бумаги (векселя, чека и др.) и свидетельствующая о передаче прав по этому документу одним лицом другому Совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих т хозяйственный и частный оборот. Совокупность денег и денежных средств, отличающихся друг от друга и степенью ликвидности, т.е. возможностью быстрого превращения в наличные деньги; показатель массы денег 1 2 6 7 8 9 10 ф 11 То количество товаров и услуг, которое можно купить на денежную едницу. ш 12 13 Отношение массы денег в обращении к ВВП, умноженное на 100%. Форма безналичных расчетов, при которой платеж осуществляется в банке поставщика за счет заранее забронированной на счете получателя платежа суммы. Подтверждение согласия плательщика оплатить в установленный срок выставленный на оплату счет. с в Расчетный документ, содержащий поручение клиента своему банку перечислить с его расчетного счета денежные средства на счет другого лица. Корреспондентский счет данного банка в другом банке. Безналичные расчеты, осуществляемые путем зачета взаимных требований. Повышение общего уровня цен и обесценение денег. Инфляция, при которой цены на все группы товаров растут примерно одинаково, и соотношение между ценами остается постоянным Показатель изменения стоимости товаров, составляющих потребительскую корзину. Тотальный товарный дефицит в условиях стабильности цен. Отношение номинального ВНП к реальному ВНП х 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 г щ р п ч н ц м Политика государства, направленная на ограничение денежной массы в целях б борьбы с инфляцией Снижение курса национальной валюты по отношению к твердым валютам. ж Укрупнение масштаба цен (зачеркивание нулей) к а. Абсолютная ликвидность б. Адаптивная антиинфляционная политика в. Аккредитивная форма расчетов г. Акцепт д. Банкнота е. Вексель ж. Девальвация з. Демонетизация и. Денежный агрегат к. Деноминация л. Деньги м. Дефлятор н. Индекс потребительских цен о. Индоссамент п. Инфляция р. Клиринг с. Коэффициент монетизации т. Масса денег в обращении у. Масштаб цен ф. мМера цен (стоимости) х. Платежное поручение ц. Подавленная инфляция ч. Сбалансированная инфляция ш. Стоимость денег щ. Счет «Лоро» ы. Товарные деньги 7.Задачи Задача №1 Дано: масса денег в обращении – 60 ден. ед., реальный объем производства – 100 ден.ед., скорость обращения денег – 10, уровень цен – 4 ден.ед. Как следует изменить количество денег в обращении, если объем реального производства увеличится на 10%, а скорость обращения денег сократится до 8 раз? Решение: Количество денег, необходимых для обращения: M = (P x Q) : V, где М – масса денег в обращении, Q – реальный объем ВНП, Р – средний уровень цен, V – скорость оборота денежной единицы. Определим необходимое количество денег в обращении при изменениях: M = (4 х (100 х 1,1)) : 8 = 55 ден. ед. Ответ: следует уменьшит М на 5 ден.ед. (с 60 до 55 ден.ед.) Задача №2 Дано: масса денег в обращении 60 ден.ед., реальный объем производства – 80 ден.ед.; уровень цен – 4 ден.ед. Как изменится скорость обращения денег, если масса денег в обращении увеличится на 20 ден.ед., реальный объем производства возрастет на 40 ден.ед., а цены возрастут до 5? Решение: Скорость обращения денег находится из уравнения Фишера: MV=PQ, где V- скорость обращения денег M- количество денег P-уровень цен Q- количество реализованных товаров V1=80*4/60=5,33 V2= (80+40)*5/(60+20)=7,5 Соответственно, скорость обращения возрастет в 7,5/5,33=1,4 раза. Ответ: скорость обращения денег возрастет в 1,4 раза. Задача №3 Дано: Сумма цен реализуемых товаров, услуг и работ - 8000 млрд. руб. Сумма цен товаров, проданных в кредит, срок оплаты по которым не наступил, - 73 млрд. руб. Сумма платежей по долгосрочным обязательствам, сроки которых наступили, - 230 млрд. руб. Сумма взаимно погашающихся платежей – 580 млрд. руб. Среднее число оборотов денег за год – 8. Определите количество денег, необходимых для обращения. Решение: Количество денег =(8000-73+230-580)/8= 947,125млрд. руб. Ответ: 947,125 млрд. руб. Задача №4 Дано: млрд. ден.ед Наличные деньги в банках 700 Срочные вклады населения в Сберегательном банке 1630 Депозитные сертификаты 645 Расчетные, текущие счета юридических лиц 448 Вклады населения до востребования 300 Наличные деньги в обращении 170 Определить величину денежных агрегатов М0, М1, М2, М3. Решение: M0 = наличные деньги = банкноты + металлические монеты + казначейские билеты M0 = 170 M1 = M0 + чековые вклады + бесчековые сберегательные вклады M1 = 170 + 448 + 0 + 300 + 0 + 0 + 0 + 0 = 918 M2 = M1 + небольшие срочные вклады M2 = 918 + 0 = 918 M3 = M2 + крупные срочные вклады M3 = 918 + 1630 + 645 = 3193 M4 = M3 + депозиты в кредитных учреждениях M4 = 3193 + 700 = 3893 Ответ: M0 = 170, M1 = 918, M2 = 918, M3 = 3193, M4 = 3893. Задача №5 Период начисления 9 месяцев, ожидаемый ежемесячный уровень инфляции – 1,8 %. Под какую, простую ставку ссудных процентов нужно положить первоначальную сумму, чтобы обеспечить реальную доходность 8 % годовых (проценты простые)? Решение Величина простой ставки процентов, обеспечивающую реальную доходность: 1 + 𝑛𝑟 = (1 + 𝑛𝑖) ∗ 𝑗𝑝 Откуда: 𝑟= (1 + 𝑛𝑖)𝑗𝑝 − 1 𝑛 Индекс инфляции за 9 месяцев: 1.8 𝑗𝑝= (1 + 100)9 n= 9/12– срок вклада i= 8% = 0.08 9 𝑟= 1.8 (1 + 12 ∗ 0.08) ∗ (1 + 100)9 − 1 9/12 = 0.32592 Ответ: 32,4% Задача №6 1. Дефлятор ВВП равен 1,4. Номинальный ВВП 30 трлн. руб. Чему равен реальный ВВП? 2. Реальный ВВП равен 34трлн. руб. Номинальный ВВП 38 трлн. руб. Чему равен дефлятор ВВП? Решение: Реальный ВВП = Номинальный ВВП / Дефлятор ВВП 30/1,4=21,429 трлн. руб Дефлятор ВВП = Номинальный ВВП / Реальный ВВП 38/34=1,118 трлн.руб. Ответ: 1. 21,429 трлн. руб; 2. 1,118 трлн.руб. Задача №7 1.Каждый месяц, цены растут на 3 %. Каков ожидаемый уровень инфляции за год? 2.Уровень инфляции в июле составил 2 %, в августе – 3 %, в сентябре – 4 %. Каков уровень инфляции за рассматриваемый период? Решение 1. Цены растут на 3% каждый месяц от достигнутого уровня, т.е. рост идет по сложной процентной ставке. Тогда годовой индекс инфляции Iгод = (1 + 0,03)12 = 1,426. Т.е. цены за год вырастут в 1,426 раз, или на 42,6%. 2. Индекс инфляции за рассматриваемый период равен (1+0,02)*(1+0,03)*(1+0,04) = 1,093, следовательно, уровень инфляции за рассматриваемый период 9,3%. Ответ: 1. 42,6%; 2. 9,3% ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАНЯТИЕ №2 (ТЕМЫ 4 и 5) 3. Укажите вид кредита в каждом конкретном случае ( БК- банковский кредит; КК – коммерческий кредит; ПК – потребительский кредит; ИКипотечный кредит; ГК – государственный кредит; МК- международный кредит) Магазин продает видеоаппаратуру с рассрочкой платежа. 1. ПК Клиент получил в банке ссуду для реализации инвестиционного проекта. 2. БК Россия размещает в Западной Европе свои ценные бумаги 3. ГК МВФ предоставил России кредит. 4. ГК Клиент берет в банки ссуду для оплаты обучения. 5. ПК Предприятие поставило другому предприятию оборудование условие 6. КК 7. 8. 9. 10. оплаты его через 6 месяцев. Клиент берет в банке ссуду под залог своей квартиры. Коммерческий банк покупает на открытом рынке государственные ценные бумаги. Банк покупает коммерческие векселя. Зарубежный покупатель предоставляет российскому экспортеру кредит для закупки товара. ИК ГК БК МК Задача №1. 1 сентября 2016 г. Банк России предоставил коммерческому банку кредит на 10 календарных дней под 15% годовых в сумме 50 млн. руб. Определить: а) сумму начисленных процентов за пользование кредитом, б) наращенную сумму долга по кредиту. Решение: а) I=Pni=50 000 000*9/365*0,15=184 931,51 руб. б) S=P+I=50 000 000+184 931,51=50 184 931,51 руб. Ответ: а) 184 931,51; б) 50 184 931,51 Задача №2. Банк России предоставил коммерческому банку кредит на 12 календарных дней под 15,5% годовых в сумме 20 млн. руб. Определить: а) сумму начисленных процентов за пользование кредитом, б) наращенную сумму долга по кредиту. Решение: а) I=Pni=20 000 000*11/365*0,155=93 424,66 руб. б) S=P+I=20 000 000+93 424,66 =20 093 424,66 руб. Ответ: а) 93 424,66; б) 20 093424,66 Задача №3. Определить, удалось ли выполнить установленный «Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики» целевой ориентир роста денежной массы в пределах 19-28%, если объем ВВП вырос с 21,6 до 26,8 трлн. руб., а скорость обращения денег снизилась на 13,5%. Решение: 26,8 * 100 / 21,6 * 86,5 = 1,434 или 143,4 %. Ответ: Рост денежной массы (43,4 %) больше ориентира (19- 28 %). Задача №4. Вексель на сумму 25000 руб. с датой погашения 15 декабря 2018 года был учтен банком 26 июля 2018 года по простой учетной ставке 15 % годовых. Продолжительность года – 366 дней. Требуется определить, какая сумма была выплачена банком. Решение: Срок учета векселя -142 дня Сумма % = наминал векселя * ставка * дни/366= 25000*0,15*142/366= 1454,93 руб. Сумма выплаченная банком =25000-1458,75=23545,07руб. Ответ: 23545,07руб. Задача №5. Вкладчик внес в банк 7000 руб., под 12 % годовых. Требуется определить наращенную сумму через 2 года, 3 года, 4 года, 5 лет. Решение: Через 2 года: Итоговая сумма = 7000 + (7000 * 0,12 * 2)= 8680 рублей Через 3 года: Итоговая сумма = 7000 + (7000 * 0,12 * 3) =9520 рублей Через 4 года: Итоговая сумма = 7000 + (7000 * 0,12 * 4)=10360 рублей Через 5 лет: Итоговая сумма = 7000 + (7000 * 0,12 * 5)=11200 рублей Ответ: через 2 года он получит 8680 рублей, через 3 года - 9520 рублей, через 4 года 10360 рублей, а через 5 лет - 11200 рублей. ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАНЯТИЕ №3 3. Определите, к какому виду банковских операций относятся следующие операции коммерческого банка (АО - активные операции, ПО - пассивные операции, КО - комиссионные операции) 1. Оплата выставленного аккредитива 2. Учет векселей 3. Покупка государственных ценных бумаг. 4. Перечисление денег в обязательный резерв. 5. Выдача депозитного сертификата 6. Получение займа в центральном банке 7. Открытие и ведение счетов клиентов. 8. Выпуск банком собственных ценных бумаг. 9. Лизинговые операции. 10. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов. 11. Открытие корреспондентского счета в другом банке. 12. Открытие клиенту специального ссудного счета. 13. Привлечение межбанковского кредита 14. Выдача кредита физическому лицу 15. Исполнение поручения клиента на покупку иностранной валюты. КО АО АО АО АО ПО ПО ПО КО КО АО АО ПО АО КО Задача №1. Кредит в размере 50 000 руб. выдается на полгода по простой учетной ставке 22 % годовых. Требуется определить какую сумму получит заемщик. Решение: 50000*0,22*0,5=5500руб.(будет насчитан процент) Ответ: скорее всего заемщик получит 50000 рублей. Задача № 2. Первоначальная сумма Р = 110000 руб. помещена в банк под i = 11 % годовых на срок с 18 января по 3 марта. Год не високосный. Найти наращенную сумму в каждой из практик начисления процентов. Решение: Количество дней = 44, 44 Формула простых процентов S= P+P*i*t=110000+110000*0.11*365 ≈ 111465.59 руб. 44 Формула сложных процентов 𝑆 = 𝑃 ∗ (1 + 𝑖)𝑡 = 110000 ∗ (1 + 0.11)365 ≈ 111444.10 Ответ: Наращенная сумма по простым процентам: ≈111465.59 руб. Наращенная сумма по сложным процентам: ≈111444.10 руб. Задача №3. Первоначальная сумма 10 000 руб., период начисления 9 лет, сложная номинальная процентная ставка 7 % годовых ежемесячно. Требуется найти наращенную сумму Решение 𝑆 = 𝑃 ∗ (1 + 𝑖)𝑡 = 10000 ∗ (1 + 0,07)9 Ответ: 18384,59 руб. ≈ 18384,59 руб. Задача №4. Первоначальный капитал составляет 24 тыс. руб. Требуется определить простую процентную ставку, при которой первоначальный капитал достигнет 30 тыс. руб. через год. Решение: i=(30 000-24 000)/(24 000*1)=0.25=25% Ответ: 25% Задача №5 Определить 1) под какую простую ставку процентов выгоднее поместить на 2 года капитал в 100 ден. ед.: а) с ежемесячным начислением 10%, б) с ежеквартальным начислением % Сравнить доходность представленных вариантов при условии, что проценты на капитал начисляются по схеме сложных процентов Ответ:при начислении простых процентов одинаково выгодны варианты под а и б; при начислении сложных процентов – вариант а Задача №6. Определить эффективную ставку сложных процентов с тем, чтобы получить такую же наращенную сумму, как и при использовании номинальной ставки 12 %, при ежеквартальном начислении процентов Решение: 1. Расчитаем квартальную процентную ставку iq= номинальная ставка /количество периодов в году = 0,12/4=0,03 или 3% 𝐴 = 𝑃(1 + iq)𝑛 = 𝑃(1.03)4 ≈ 1.1255 2.Расчитаем эффективную ставку ieff = (1 + iq )n − 1 = (1 + 0.03)4 − 1 = 0.1255 Ответ: Эффективная ставка сложных процентов составляет примерно 12,55%. Задача №7 Вексель учтен банком за 3 квартала до даты погашения по простой учетной ставке 18 % годовых. Банк выплатил сумму 47 000 руб. Требуется определить номинальную стоимость векселя. Решение: FV- номинальная стоимость векселя r- процентная ставка-18%-0,18 t-время погашения – 3 квартала-075 года PV- сумма выплаченная банком-47 000 PV=FV/(1+r*t) FV= (1+0.18*0.75)*47 000=53345 руб. Ответ: Номинальная стоимость векселя 53345 рублей.
