ФГБОУ ВО Новосибирский ГАУ Наименование факультета Кафедра истории и философии Направление подготовки РЕФЕРАТ По дисциплине: Финансы и кредит Тема: «Денежная система: типы, структура, элементы. Денежная система Российской Федерации» Выполнил (а): студент(ка) __ курса Группы № / шифр____ ___________________________ (ФИО) Проверил (а): _______________ (должность) ___________________________ (ФИО преподавателя) НОВОСИБИРСК 2024 Содержание Введение ....................................................................................................................... 3 1. Понятие, типы, структура, элементы денежной системы ................................... 4 2. Денежная система Российской Федерации ........................................................ 12 3. Проблемы и перспективы развития денежной системы РФ ............................. 18 Заключение ................................................................................................................ 23 Список использованных источников ...................................................................... 24 2 Введение В современном обществе деньги являются неотъемлемым атрибутом и влияют на многие аспекты жизни. Они не только выступают в роли финансового инструмента, но и играют ключевую роль в формировании и стабилизации рыночных экономик. Объединяя различные производительные силы, деньги порождают множество возможностей для развития и роста, направленных на общее благо. Финансовая система, в основе которой лежат деньги, составляет краеугольный камень современной рыночной экономики. Без нее трудно представить функционирование общества, ведь именно она регулирует движение капитала и обеспечивает стабильность финансовых отношений. Более того, изменение в денежной системе способны вызвать значительные перемены не только в экономике конкретной страны, но и внести коррективы на региональном уровне. Макроэкономический анализ помогает лучше понять структуру денежной системы и её влияние на хозяйственную деятельность. Это изучение позволяет различать виды денег и их функции, что в свою очередь помогает в создании экономической стратегии и стабилизирует финансовую систему. Оценка всех составляющих денежных отношений показывает, что деньги не просто средство обмена, а важнейший компонент национальной экономики, требующий особого внимания и управления. Цель данной работы заключается в изучении денежной системы Российской Федерации. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: – изучить понятие, типы, структуру, элементы денежной системы; – раскрыть денежную систему Российской Федерации; – рассмотреть проблемы и перспективы денежной системы РФ. Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников. 3 1. Понятие, типы, структура, элементы денежной системы Денежная система страны – это комплексная структура, сочетающая исторические традиции и нормативные акты для организации денежного обращения. Она включает несколько ключевых элементов, таких как денежная единица, масштаб цен, форма денег, механизмы эмиссии и стратеги денежнокредитного регулирования. Исторически, формирование денежной системы являлось важным этапом в развитии любой страны. Законы и традиции, на которых она основывается, помогают поддерживать устойчивость и стабильность национальной экономики. Среди элементов денежной системы, особое место занимает денежная единица, которая служит основной мерой стоимости и играет важную роль в межнациональных расчетах. Также следует отметить, что масштаб цен определяет, сколько единиц валюты требуется для покупки товаров и услуг. Это понятие тесно связано с инфляцией и уровнем жизни в стране, поскольку изменения в масштабе цен могут существенно влиять на покупательную способность населения. Важным аспектом является форма денег, которая может быть представлена в виде наличных средств или безналичных инструментов. Современные тенденции показывают значительное увеличение доли безналичных расчетов, что связано с развитием технологий и удобством электронных платежей. Эмиссионная система, или процесс выпуска денег в обращение, контролируется центральным банком и регулируется государством. Этот механизм позволяет управлять денежной массой в экономике, предотвращая как дефицит, так и излишек денежных средств. Нельзя забывать и о механизме денежно-кредитного регулирования, который включает в себя меры и инструменты по управлению кредитами и процентными ставками. Этот механизм играет важную роль в поддержании экономической стабильности и контроле инфляции. 4 Особую роль в денежной системе занимает национальная валюта, которая, несмотря неотъемлемой на частью свою всей относительную системы. автономность, Национальная валюта является укрепляет экономическую самостоятельность страны и обеспечивает возможность проведения независимой финансовой политики. Таким образом, денежная система – это фундаментальная составляющая экономической структуры государства, которая обеспечивает эффективное управление денежным обращением и стабилизирует национальную экономику, адаптируясь к историческим и современным условиям (рис. 1)1. Рисунок 1 – Типы денежной системы Абрамова, М. Денежно-кредитная и финансовая системы / М. Абрамова. – М.: КноРус, 2019. – 308 c. 1 5 Денежные системы классифицируются по форме функционирования денег: как товар – общий эквивалент или как измеритель стоимости. Существует два типа денежных систем2: – металлическая система обращения, в которой денежный товар напрямую участвует в обороте и исполняет все денежные функции, а кредитные деньги могут быть обменены на золото. – система обращения знаков стоимости, при которой золото и серебро заменены неликвидными кредитными и бумажными деньгами. В каждой стране существует база денежного обращения, которая определяется выбранным металлом, выполняющим функцию всеобщего эквивалента. Различие между биметаллизмом и монометаллизмом возникает в зависимости от этого выбора. Система биметаллизма предполагает использование двух благородных металлов – в основном золота и серебра – в качестве основы денежного обращения. В такой системе допускается чеканка монет и их свободное обращение из обоих металлов3. При параллельной валютной системе курс между золотыми и серебряными монетами определяется рыночными ценами на металл. В случае двойной валюты государство фиксирует соотношение между металлами, а выпускаемые монеты и их прием населением осуществляются в соответствии с этим соотношением. В системе «хромающей» валюты, золото и серебро служили законными средствами платежа, но их условия обращения не были равными. Например, когда монеты из серебра чеканились в ограниченных объемах, они фактически заменяли золото. При развитии капиталистической экономики биметаллизм оказался неэффективен, поскольку одновременное использование золота и серебра в 2 Рабыко, И.Н. Деньги, кредит, банки / И.Н. Рабыко. – М.: Экоперспектива, 2021. – 3 Рабыко, И.Н. Деньги, кредит, банки / И.Н. Рабыко. – М.: Экоперспектива, 2021. – 185 c. 185 c. 6 качестве меры стоимости противоречит основным принципам денежной системы. Денежная единица может быть определена лишь одним товаром. Дополнительно к этому фиксированное государством соотношение между золотом и серебром не отражало их действительной рыночной стоимости. В конце XIX века, с удешевлением производства серебра и его обесцениванием, золотые монеты постепенно исчезли из оборота. Становление капиталистической экономики нуждалось в стабильной денежной системе с универсальной мерой стоимости, что привело к замене биметаллизма монометаллизмом. Монометаллизм представляет собой денежную систему, в которой один металл (золото или серебро) выполняет роль универсального эквивалента и служит основой денежного обращения, при этом монеты и другие средства обмена могут быть разменены на соответствующий металл4. В царской России в период 1839-1843 годов была проведена денежная реформа, результатом которой стало введение системы серебряного монометаллизма. Серебряный рубль, содержавший 4 золотника и 21 долю чистого серебра, стал основной денежной единицей. Кроме того, были выпущены кредитные билеты, которые приравнивались к серебряной монете и могли свободно обмениваться на серебро. Однако реформа не могла значительно стабилизировать денежное обращение из-за разлагающейся системы крепостничества, дефицита государственного бюджета и отрицательного торгового баланса. Во время Крымской войны 1853-1856 годов значительные дополнительные эмиссии кредитных билетов привели к их фактическому превращению в бумажные деньги5. Современная финансовая система находится под контролем государства, которое держит монополию на эмиссию как бумажных, так и кредитных денег. Владелец Центрального банка, государство, иногда стремится смягчить дефицит денег путем наращивания объема денег в обращении. Сюда входит 4 5 Рудская, Е. Н. Финансы и кредит / Е.Н. Рудская. – М.: Феникс, 2022. – 576 Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник. – М.: Феникс, 2023. – 384 c. 7 общая сумма наличных и безналичных средств, обеспечивающих транзакции в экономике и доступных частным лицам, корпорациям и правительству. Как правило, денежный знак, признанный законом и используемый для определения стоимости товаров, называется денежной единицей. Каждый тип денежной единицы делится на менее значимые части, соблюдая определённые пропорции. Названия таких единиц формируются исторически, но в некоторых случаях власть может назначить новое. В Российской Федерации, в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», официальной валютой является рубль, который делится на 100 копеек. На территории России запрещено использование альтернативных денежных знаков и выпуск суррогатов. Взаимная стоимость рубля и драгоценных металлов, включая золото, не устанавливается. Мера стоимости, показывающая ценность в денежных единицах, выполняется деньгами технически. Ранее, когда деньги представляли собой металл, масштаб цен определялся весом денежного металла, который использовался в стране как единица расчета или ее части. Однако с прекращением обмена кредитных нот на золото, официальная мера стоимости потеряла экономическое значение, и валютная реформа 1976-1978 гг. полностью ликвидировала официальную цену золота и его содержание в денежной единице. В современном мире масштаб цен формируется естественно и применяется для сравнения стоимостей товаров через их цену6. В современном мире не существует стран с металлическим денежным обращением, что делает кредитные банковские билеты, казначейские бумажные деньги и разменные монеты основными формами денежных средств. Эти деньги имеют статус единственного законного платежного средства в России, и их подделка или незаконное изготовление является наказуемым деянием. Все банкноты и монеты принимаются в обязательном порядке по номинальной стоимости для любых платежей, включая зачисление на банковские счета, Абрамова, М. Денежно-кредитная и финансовая системы / М. Абрамова. – М.: КноРус, 2019. – 308 c. 6 8 вклады и переводы по всей России. Эти денежные знаки представляют собой обязательства Банка России и гарантируются всеми его активами. Центральные банки выпускают банкноты, которые являются официальными денежными знаками и используются в качестве платежного средства. С 1 января 1998 года, после проведения деноминации, в обиходе появились банкноты номиналом 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей, а также монеты номиналом 1, 2, и 5 рублей и 1, 5, 10, и 50 копеек. Государство, в лице Министерства финансов или другого специального финансового органа, выпускает казначейские билеты – разновидность бумажных денег, предназначенных для преодоления дефицита бюджета. Эти деньги, в отличие от банковских билетов, никогда не поддерживались драгоценными металлами и не могли быть обменяны на золото или серебро. С отменой золотого стандарта исчезло и различие между казначейскими и банковскими билетами7. Металлический слиток, регламентированный законом, предназначен для использования в качестве разменной монеты. Устойчивый порядок выпуска и обращения кредитных или бумажных денежных единиц, не обмениваемых на золото, называется эмиссионной системой. Эксклюзивное право на выпуск наличных денег, их циркуляцию и изъятие на территории России принадлежит Центральному банку Российской Федерации. Законодательство разграничивает обязанности Центробанка и Правительства РФ касательно производства денежных знаков. Центральный банк отвечает лишь за планирование объема денежного производства. На него возложены определенные функции для организации наличного денежного обращения, которые отображены на рисунке 2. 7 Рабыко, И.Н. Деньги, кредит, банки / И.Н. Рабыко. – М.: Экоперспектива, 2021. – 185 c. 9 Прогнозирование и организация производства банкнот и металлических монет Создание резервных фондов банкнот и монет Определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег Установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены и уничтожения денежных знаков Утверждение правил ведения кассовых операций для кредитных организаций Рисунок 2 – Функции наличного денежного обращения Банк России, конкретно его совет директоров, ответственен за разработку новых банкнот и монет, а также за вывод старых из обращения. Этот совет подтверждает номиналы и дизайн новых денежных знаков. Подробности о новых денежных знаках публикуются в СМИ. Заранее информируя, эти решения направляются в Правительство РФ. Помимо этого, коммерческие банки активны в эмиссионной деятельности, выпуская безналичные средства во время предоставления кредитов и изымая их при возврате займов. Центральный Банк использует набор инструментов для регулирования экономики и управления денежными потоками, что включает меры, нацеленные на соответствие объёма денег в обращении реальным потребностям экономики. Эти меры призваны упорядочить денежное обращение и способствовать экономическому развитию, к ним относятся8: – ставки учетного процента (дисконтную политику); – нормы обязательных резервов кредитных учреждений; – операции на открытом рынке; Абрамова, М. Денежно-кредитная и финансовая системы / М. Абрамова. – М.: КноРус, 2019. – 308 c. 8 10 – регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и др. Таким образом, в исторической ретроспективе, процесс становления денежных систем имеет глубокие корни и зависит от множества факторов, включая экономические, политические и культурные условия страны. Современные государства, независимо от их уровня развития, используют определенные формы и инструменты денежных обращений для обеспечения стабильности и эффективности в экономической сфере. Денежная система, будучи неотъемлемой частью национального законодательства, формирует основу экономики и определяет правила, по которым осуществляется движение денежных средств в стране. Одним из ключевых элементов денежной системы является денежная единица, которая представляет собой основную денежную меру в стране. Наравне с ней важнейшими компонентами системы можно назвать виды денег, применяемые в обращении, такие как монеты и банкноты, а также механизмы их эмиссии, контролируемые государственными органами. Эти меры обеспечивают надежность и доверие к национальной валюте, поддерживая экономическую стабильность. Регулирующие органы, как правило, играют критическую роль в поддержании работоспособности денежной системы, осуществляя контроль за эмиссией денег и соблюдением установленных экономических норм. Таким образом, денежная система является комплексным механизмом, обеспечивающим стабильность экономики и защищающим интересы национальной и международной финансовой системы. 11 2. Денежная система Российской Федерации Всем известно, что основной валютой, используемой на территории Российской Федерации, является рубль. Законодательство страны строго запрещает введение каких-либо альтернативных валют или денежных заменителей, предусмотрев серьёзные меры ответственности для тех, кто пытается нарушить установленный денежный порядок. Безраздельный контроль за эмиссией банкнот, их распространением и изъятием из оборота осуществляет Центральный банк России. Нельзя не отметить, что законодательством не предусматривается официальное закрепление курса рубля по отношению к золоту или другим драгоценным металлам. Это решение было принято для обеспечения гибкости валютной политики в современных экономических условиях. Таким образом, Центральный банк обладает полной монополией на выпуск наличных денег на территории РФ, формируя и поддерживая стабильность денежного обращения9. Обычно валюту делят на мелкие доли. Сегодня большинство стран используют десятичную систему: к примеру, в России одна единица рубля разделена на 100 копеек. Историческое происхождение определяет название валюты, хотя иногда, особенно в моменты значительных изменений, таких как революции, оно может быть изменено государством. Например, во Франции в эпоху правления императора Наполеона I денежная единица называлась «наполеондор». В России между 1922 и 1947 годами использовались два наименования валюты: «рубль» и «червонец». Финансовые средства всегда были и остаются неотъемлемой частью общества. Банковские учреждения вводят в обращение новые средства через кредитную деятельность. Таким образом, ключевым элементом структуры Крымова, И.П. Организация деятельности Центрального банка: учебник для вузов / И. П. Крымова, С. П. Дядичко. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2023 – 275 с. 9 12 денежной системы страны является то, что выпуск новых денег обусловлен предоставлением кредитов. Термины «выпуск денег» и «эмиссия денег» не являются синонимами. Денежные средства постоянно вводятся в оборот: при выдаче ссуд коммерческими банками создаются безналичные деньги, а наличные поступают в оборот через кассовые операции банков. В то же время клиенты погашают свои кредиты и возвращают наличные в банки, благодаря чему общий объём денег в обращении может оставаться неизменным. Эмиссионные операции в государствах исторически осуществляли10: – центральный банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов, составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения; – казначейство, выпускающее мелко купюрные бумажноденежные знак. В современных условиях эмиссию денежных знаков, не обеспеченных золотом, проводят эмиссионные банки. Именно они контролируют денежное обращение внутри страны и несут ответственность за его состояние. В результате иногда трудно отличить кредитные деньги от бумажных, поскольку и те, и другие функционируют как обязательные средства платежа и обмена на внутреннем рынке, а в ряде случаев на внешнем рынке. Кредитные и бумажные деньги принимают форму банковских билетов. Эмиссионные банки выпускают эти билеты, кредитуя коммерческие банки, а также в процессе покупки иностранной валюты и государственных ценных бумаг. В странах с высоким уровнем экономического развития подавляющее большинство денежных операций – более 95% – проводится безналично. Таким образом, увеличение количества денег в обращении происходит в первую очередь через депозитно-чековую эмиссию, а не через выпуск банкнот. Выпуск банкнот главным образом связан с необходимостью обеспечения наличных Трошин, А. Н. Финансы и кредит / А.Н. Трошин, Т.Ю. Мазурина, В.И. Фомкина. – М.: ИНФРА-М, 2023. – 336 c. 10 13 средств для нужд государственного кассового бюджета, обслуживания государства и коммерческих прочих банков, экономических потребностей, требующих наличных резервов. Коммерческим банкам предоставляются кредиты эмиссионным банком, что способствует депозитно-чековой эмиссии. Важную роль в экономическом развитии играет государственное регулирование денежной массы, направленное на соответствие объема денег потребностям экономики. С 70-х годов ЦБ многих развитых стран внедрили третирование, или установление целевых ориентиров роста денежной массы и кредитования, в свою политику. Эмиссия денег означает процесс, при котором происходит введение новой валюты в обращение, что в итоге ведет к росту общей суммы денежных средств в системе. В условиях рыночной экономики эмиссионная функция разделяется11: – эмиссия безналичных денег; – эмиссия наличных денег. При выдаче новых наличных вначале создаются безналичные деньги. В банковской системе возникает необходимость предварительных записей на депозитных счетах коммерческих банков, прежде чем наличные средства попадут в оборот. Этот процесс играет важную роль в управлении денежным обращением и обеспечении стабильности финансовой системы. Депозитные счета, как основа безналичных операций, обеспечивают контроль и учет денежных средств. Процесс создания наличных денег не начинается с печатного станка, как могло бы показаться на первый взгляд. Сначала деньги существуют в безналичной форме, как цифровые записи в банковских книгах. Коммерческие банки ведут учет этих записей и управляют ими, прежде чем наличные деньги войдут в физический оборот. Это позволяет центральным банкам контролировать инфляцию и денежное предложение. Таким образом, все Трошин, А. Н. Финансы и кредит / А.Н. Трошин, Т.Ю. Мазурина, В.И. Фомкина. – М.: ИНФРА-М, 2023. – 336 c. 11 14 наличные деньги, которые используются каждый день, проходят через сложную систему учета и контроля на уровне банков. В Российской Федерации контроль за денежным обращением возлагается на Центральный Банк, который, обладая исключительными правами на выпуск денег, должен создавать ограничения, уравновешивающие обращение наличных средств. Основные направления денежно-кредитной политики формируются и утверждаются по установленным банковскими законами процедурам. Задача Центрального Банка состоит в том, чтобы через выполнение своих функций и осуществление операций обеспечить оптимизацию денежного оборота. Обязанности Банка России представлены на рисунке 312. Прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов Установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций Определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение Разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций Рисунок 3 – Обязанности банка России Основной задачей Центрального Банка Российской Федерации является поддержание стабильной покупательной способности рубля. Эта цель охватывает не только обеспечение денежного оборота в экономике, но и ускорение циркуляции денежных средств, полноценное прохождение их через 12 Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник. – М.: Феникс, 2023. – 384 c. 15 банковские каналы и сокращение использования альтернативных денежных инструментов. Эмиссия денежных средств влияет не только на стабильность национальной валюты, но и на производственную эффективность и товарообмен. Ограничиваясь укреплением покупательной способности рубля, центральный банк в своей денежно-кредитной политике использует кредитные инструменты в ограниченной степени13. Центральному банку для обеспечения стабильности финансовой системы необходимо применять различные методы, включая мониторинг и управление денежными потоками. Государственные структуры, такие как банки, налоговые службы и финансовые институты, обязаны осуществлять постоянный контроль не только над всеми денежными потоками в экономике, но и над отдельными операциями. Важной задачей является соблюдение правил как наличных, так и безналичных денежных операций субъектами хозяйственной деятельности. Кроме того, законодательство страны устанавливает, что все расчеты за товары и услуги внутри национальной государства должны валюте, что требует проводиться исключительно дополнительного надзора за в её использованием. Свойствами современной денежной системы являются14: – отмена официального золотого содержания и размена банкнот на золото; – переход к неразменным на золото кредитным деньгам; – выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства (эмиссионным обеспечением в этом случае являются государственные ценные бумаги); – преобладание безналичного оборота; Крымова, И.П. Организация деятельности Центрального банка: учебник для вузов / И. П. Крымова, С. П. Дядичко. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2023 – 275 с. 14 Романовский, М. В. Финансы и кредит. Учебник. В 2 томах. Том 1 / М.В. Романовский. – М.: Юрайт, 2023. – 628 c. 13 16 – усиление государственного регулирования денежного обращения. Таким образом, основная задача Центрального Банка России заключается в регулировании денежного обращения на территории Российской Федерации. Важная роль в этом процессе принадлежит разработке денежных и кредитных политик, которые утверждаются в соответствии с действующим банковским законодательством. Центральный Банк не только осуществляет выпуск наличных денег, но и отвечает за их изъятие из обращения, что составляет основу финансовой стабильности в стране. Особенности современной денежной системы России включают в себя несколько ключевых аспектов. Рубль, официальная денежная единица Российской Федерации, является основой финансовой системы страны. Отметим, что только Центральный Банк обладает искомыми полномочиями в сфере денежного обращения, контролируя процесс выпуска и изъятия наличности. В свете этого, банк осуществляет постоянный мониторинг и регулирование денежного обращения для поддержания экономической стабильности. Эта контролирующая функция Центрального Банка обеспечивает надежность финансовой системы, а также защищает интересы граждан и предприятий. Центральный Банк разрабатывает и утверждает основные направления денежно-кредитной политики, которые играют ключевую роль в управлении экономическими процессами. Кроме того, банком руководит ряд законодательных актов, которые устанавливают правила для участников финансового рынка. Регулируя денежное обращение, Центральный Банк воздействует на уровень инфляции, курсы валют и экономический рост страны, делая акцент на стабильность и устойчивость. Таким образом, роль Центрального Банка России в управлении денежной системой огромна и многообразна. Финансовая политика, основанная на детально разработанных принципах и юридических нормах, позволяет поддерживать стабильное и предсказуемое экономическое состояние даже в условиях глобальной неопределенности. 17 3. Проблемы и перспективы развития денежной системы РФ Любая экономика, в том числе и российская, не может обойтись без эффективной денежной системы. В России денежная система была впервые официально описана в Законе РФ №3537-1 от 25 сентября 1992 года «О денежной системе Российской Федерации», хотя этот закон теперь больше не действует. Этот нормативный акт детально определял ключевые аспекты денежной системы: основную валюту страны, механизмы выпуска денег, принципы денежного обращения и методику расчёта официального курса рубля. В настоящее время функции, предусмотренные утраченным законом, исполняет Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации». Согласно этому закону, денежная система России определяется как способ организации денежного обращения, установленный национальным законодательством. Центральный банк Российской Федерации гарантирует стабильную работу денежной системы. Ключевыми задачами ЦБ РФ являются укрепление и стабилизация национальной валюты, а также создание условий для прогресса банковской системы и экономики в целом. Путем купли-продажи иностранной валюты, Центральный банк РФ регулирует курс рубля, что является одной из первостепенных форм валютного регулирования в стране. С 2014 года российская экономика сталкивается с рядом вызовов, среди которых ключевую роль играют экономические санкции и резкое падение цен на нефть в конце того года. Это привело к ухудшению условий внешней торговли. В результате рубль ослаб, российский рынок и активы потеряли инвестиционную привлекательность, и начался ускоренный отток капитала, что привело к снижению инвестиционной активности. В ответ Центральный банк России приступил к реализации денежно-кредитной политики, направленной на сдерживание инфляции, недопущение чрезмерного падения экономической активности и обеспечение финансовой стабильности. 18 По мере приближения к 2015 году действия Центрального Банка Российской Федерации помогали минимизировать влияние внешних факторов на экономику, однако они по-прежнему тормозили её развитие. В итоге уровень прироста денежной массы за 2015 год оказался скромным, что подтолкнуло ЦБ к постепенному ослаблению денежно-кредитной политики. Тем не менее в годах 2016-2018 внешнеэкономическая обстановка оставалась непредсказуемой, особенно в контексте колебаний цен на нефть на мировом рынке. В ответ на эти вызовы были созданы различные сценарии для прогнозирования изменений экономических и монетарных условий в России. Во всех сценариях предполагалось, что экономические санкции останутся в силе, сохраняя общую напряженность в международных отношениях. Прогноз Банка России на период 2019-2021 гг. был довольно оптимистичен и рассматривал два варианта развития экономики: нейтральный и сдерживающий, уделяя большое внимание ценам на нефть. Однако, в обновленных прогнозах на 2021-2023 гг., оценки стали более консервативными, предсказывая медленное восстановление экономической активности и замедленный рост, что также отражалось на денежной системе15. За последние пять лет общая денежная масса в России увеличилась в 1,5 раза, при этом доля наличных денег в обращении уменьшалась, а объём безналичных операций рос в среднем на 0,8% ежегодно. Экономические санкции в 2015 году вызвали резкий скачок курсов доллара и евро по отношению к рублю. К 2017 году рубль начал постепенно стабилизироваться благодаря росту мировых цен на нефть и улучшению прогнозов для российской экономики и инвестиционного климата. Однако рубль неоднократно ослаблялся после 2017 года по разным причинам, но на данный момент он снова медленно укрепляется. Горюнова, И.С., Зозуля, В.В. Перспективы развития российской денежной системы в современных условиях / И.С. Горюнова, В.В. Зозуля // Финансы и кредит. – 2019. – Т. 24. № 10 (778). – С. 2225-2238. 15 19 Развитие денежной системы России сопровождается выявлением множества тенденций, которые помогают прогнозировать её будущее. Экономические санкции, введённые ЕС и США в 2014 году, обнажили уязвимость российской денежной системы к внешнему давлению. В ответ на это правительство инициировало создание национальной платежной системы. Основные цели этой системы включают в себя укрепление экономического суверенитета и безопасности страны, а также общее развитие её денежной инфраструктуры. В 2015 году была создана отечественная платежная сеть, получившая наименование «Мир», которая полностью контролируется российским предприятием – АО «Национальная система платежных карт». Несмотря на текущие мировые ограничения в использовании данной системы, она успешно выполняет свою основную цель – поддерживает автономность финансовой системы России16. С 2014 по 2018 годы в России активно проводилась политика, направленная на очистку банковского сектора от недобросовестных и неэффективных игроков посредством отзыва лицензий. В результате количество действующих банков сократилось на 40%, что позволило Центральному банку улучшить регулирование отрасли и укрепить её устойчивость. Несмотря на позитивные изменения, такие как усиление надзора, процесс вызвал снижение доступности кредитования для бизнеса и способствовал поглощению небольших банков крупными финансовыми учреждениями. Уменьшение роли наличных средств и увеличение доли безналичных операций в экономике России приводят к уменьшению теневого сектора и улучшению налоговых поступлений. Кроме того, стоит отметить растущее значение электронных денег, рассматриваемых как финансирование, предоставленное одним лицом другому заранее. Эти изменения делают Моисеенко, Д.В. Современное состояние денежной системы российской федерации / Д.В. Моисеенко // E-Scio. – 2020. – № 7 (46). – С. 206-211. 16 20 денежную систему более прозрачной, структурированной и удобной для использования. Рост популярности электронных денег объясняется возможностью значительно сэкономить время и усилия при осуществлении платежей, покупок и оплате счетов через Интернет. В наше время криптовалюты активно набирают популярность, чему способствует их независимый и анонимный характер. Тем не менее, многие страны, включая Россию, проявляют осторожность из-за отсутствия механизмов контроля. Государствам, так или иначе, придется решить задачу правового регулирования криптовалют17. Одной из главных задач, стоящих перед российской финансовой системой, является превращение рубля в международную валюту. Большую помеху на пути развития денежной системы страны создает проблема свободного обмена рубля. Высокая инфляция в России по сравнению с мировыми стандартами, обусловленная в значительной мере зависимостью рубля от нефти, мешала признанию российской валюты устойчивым платежным средством. Введение санкций подтолкнуло российские власти к мерам по снижению зависимости от доллара в международных расчетах, что должно укрепить экономическую независимость России. Чтобы добиться целей такого уровня, Россия должна усиливать свою конкурентную позицию на глобальных рынках, стимулируя экспорт и развиваясь в высокотехнологичных сферах. Это требует серьезных изменений в экономической структуре страны и активного участия в значимых международных объединениях, таких как ЕЭС, ШОС и БРИКС, для усиления своего влияния. В настоящее время российская финансовая система продолжает развиваться и укрепляться. Это развитие связано с множеством факторов, Скурихин, А.С. Аспекты взаимодействия финансовой и денежно-кредитной политики России / А.С. Скурихин // Актуальные проблемы и перспективы развития экономики: российский и зарубежный опыт. – 2019. – № 3 (22). – С. 92-102. 17 21 включая стабилизацию экономики и усилия Центрального банка России. Центральный банк играет ключевую роль в поддержании стабильности денежной системы страны, активно влияя на различные секторы экономики. Он отвечает за проведение разнообразных финансовых операций, гарантируя эффективность и надежность этих процессов. Особое внимание Центральный банк уделяет регулированию валютного обращения, что позволяет контролировать курс рубля и предотвращать резкие колебания. Этот контроль жизненно важен для поддержания экономической стабильности и доверия к национальной валюте. Кроме того, Центральный банк занимается надзором за банковской сферой, что включает в себя мониторинг банковских учреждений с целью обеспечения их надежности и безопасности. Это, в свою очередь, помогает предотвратить финансовые кризисы и защитить вклады граждан. Благодаря таким мерам, россияне могут быть уверены в устойчивости своей денежной системы. Таким образом, можно сказать, что текущая денежная система Российской Федерации функционирует. Эта не только сформировалась, но и стабильно устойчивость обеспечивается комплексом мер, направленных на регулирование и контроль со стороны Центрального банка России. Все эти аспекты работают в совокупности, создавая условия для финансовой стабильности и развития страны. 22 Заключение В рамках проведенного исследования была изучена денежная система Российской Федерации и сделаны основные выводы. В исторической ретроспективе, процесс становления денежных систем имеет глубокие корни и зависит от множества факторов, включая экономические, политические и культурные условия страны. Современные государства, независимо от их уровня развития, используют определенные формы и инструменты денежных обращений для обеспечения стабильности и эффективности в экономической сфере. Денежная система, будучи неотъемлемой частью национального законодательства, формирует основу экономики и определяет правила, по которым осуществляется движение денежных средств в стране. Одним из ключевых элементов денежной системы является денежная единица, которая представляет собой основную денежную меру в стране. Наравне с ней важнейшими компонентами системы можно назвать виды денег, применяемые в обращении, такие как монеты и банкноты, а также механизмы их эмиссии, контролируемые государственными органами. Эти меры обеспечивают надежность и доверие к национальной валюте, поддерживая экономическую стабильность. Роль Центрального Банка России в управлении денежной системой огромна и многообразна. Финансовая политика, основанная на детально разработанных принципах и юридических нормах, позволяет поддерживать стабильное и предсказуемое экономическое состояние даже в условиях глобальной неопределенности. Текущая сформировалась, денежная система Российской но стабильно функционирует. и Федерации Эта не только устойчивость обеспечивается комплексом мер, направленных на регулирование и контроль со стороны Центрального банка России. Все эти аспекты работают в совокупности, создавая условия для финансовой стабильности и развития страны. 23 Список использованных источников Нормативно-правовые акты 1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 23.04.2024) // [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (24.05.2024) Научная и специальная литература 2. Абрамова, М. Денежно-кредитная и финансовая системы / М. Абрамова. – М.: КноРус, 2019. – 308 c. 3. Горюнова, И.С., Зозуля, В.В. Перспективы развития российской денежной системы в современных условиях / И.С. Горюнова, В.В. Зозуля // Финансы и кредит. – 2019. – Т. 24. № 10 (778). – С. 2225-2238. 4. Крымова, И.П. Организация деятельности Центрального банка: учебник для вузов / И. П. Крымова, С. П. Дядичко. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2023 – 275 с. 5. Моисеенко, Д.В. Современное состояние денежной системы российской федерации / Д.В. Моисеенко // E-Scio. – 2020. – № 7 (46). – С. 206211. 6. Организация деятельности центрального банка: учебник / под ред. Е.А. Звоновой. – М.: ИНФРА-М, 2022 – 400 с. 7. Рабыко, И.Н. Деньги, кредит, банки / И.Н. Рабыко. – М.: Экоперспектива, 2021. – 185 c. 8. Романовский, М. В. Финансы и кредит. Учебник. В 2 томах. Том 1 / М.В. Романовский. – М.: Юрайт, 2023. – 628 c. 9. Рудская, Е. Н. Финансы и кредит / Е.Н. Рудская. – М.: Феникс, 2022. 10. Скурихин, А.С. Аспекты взаимодействия финансовой и денежно- – 576 кредитной политики России / А.С. Скурихин // Актуальные проблемы и 24 перспективы развития экономики: российский и зарубежный опыт. – 2019. – № 3 (22). – С. 92-102. 11. Трошин, А. Н. Финансы и кредит / А.Н. Трошин, Т.Ю. Мазурина, В.И. Фомкина. – М.: ИНФРА-М, 2023. – 336 c. 12. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник. – М.: Феникс, 2023. – 384 c. 25
