Практические задания по Деньги, кредит, банки

Автономная некоммерческая организация высшего образования
«МОСКОВСКИЙ МЕЖДУНАРОДНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»
Кафедра экономики и управления
Форма обучения: очно-заочная
ВЫПОЛНЕНИЕ
ПРАКТИЧЕСКИХ ЗАДАНИЙ
ПО ДИСЦИПЛИНЕ
Деньги, кредит, банки
Группа
Студент
МОСКВА 2025
ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАНЯТИЕ №1 (темы 1,2,3)
Теоретическая часть
Задание 2.
ВЕРНО/НЕВЕРНО
неверно
неверно
верно
20
Масса денег в обращении зависит от золотого запаса страны.
В состав агрегата М2 не входят наличные деньги.
Количество денег, необходимых для обращения, определяется как
частное от деления суммы цен реализуемых товаров на скорость
обращения денег.
Денежная база – это совокупность платежных средств, на которые
непосредственно воздействует центральный банк.
Денежные агрегаты отличаются уровнем ликвидности.
Стоимость денег - это их покупательная способность.
Чем больше товаров продается в кредит, тем больше денег требуется
для обращения.
Масса денег в обращении зависит от номинального ВНП.
Участники безналичных расчетов состоят в кредитных отношениях с
банками.
Банк может распоряжаться средствами клиента без его согласия.
При расчетах платежными поручениями платеж осуществляется в
банке получателя платежа.
При расчетах аккредитивами платеж осуществляется в банке
плательщика.
Налично-денежный оборот – это процесс движения денег по
банковским счетам.
Налично-денежный оборот включает движение наличных денег между
учреждениями ЦБ и коммерческими банками.
Организация налично-денежного оборота в РФ предполагает
децентрализацию его управления и регулирования.
Все организации, предприятия, учреждения обязаны хранить
свободные наличные денежные средства в учреждениях банков.
Все наличные деньги сверх установленных лимитов остатка наличных
денег в кассе предприятия обязаны сдавать в РКЦ БР.
Наличные деньги из операционных касс коммерческих банков
поступают в резервные фонды РКЦ.
Деньги, находящиеся в резервных фондах, не входят в состав агрегата
М0.
Инфляция означает рост цен всех товаров и услуг.
21
Если уровень инфляции снижается, то цены снижаются.
неверно
22
неверно
23
Инфляция спроса характеризуется переизбытком производства
товаров.
Рост уровня цен – это то же самое, что снижение стоимости денег.
24
Инфляция всегда ведет к падению реальных доходов.
неверно
25
Подавленная инфляция – это хронический дефицит товаров при
стабильных ценах.
Если дефлятор ВНП меньше единицы, то это свидетельствует о
верно
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
26
верно
верно
верно
неверно
верно
верно
неверно
неверно
неверно
неверно
верно
неверно
верно
неверно
неверно
верно
неверно
верно
верно
27
28
29
снижении цен.
В ходе инфляции происходит перераспределение капитала из сферы
обращения в сферу производства.
Несовершенство конкуренции, монополизация рынка – одна из
причин инфляции.
Во время инфляции инвестиции в производство возрастают.
неверно
верно
неверно
верно
31
От инфляции больше всех страдают получатели фиксированных
доходов.
В результате девальвации курс национальной валюты повышается.
32
Демонетизация – это метод стабилизации денежного обращения.
неверно
33
верно
34
Одним из методов борьбы с инфляцией является замораживание
банковских вкладов.
Развитие конкуренции ведет к увеличению темпов инфляции.
35
Снижение темпов инфляции ускоряет рост производства.
неверно
30
неверно
неверно
Задание 5.
Какой вид инфляции (инфляцию спроса - ИС или
предложения - ИП) вызывают следующие события?
1. Рост государственных расходов, покрываемых за счет
дополнительной эмиссии денег.
2. Повышение цен на энергоносители.
3. Резкое повышение цен на нефть.
4. Перенасыщение экономики кредитом.
5. Значительное сокращение подоходного налога.
6. Падение курса национальной валюты в условиях зависимости
отечественного производства от импортного сырья.
7. Разрушение хозяйственных связей между предприятиями,
производящие комплектующие детали для одного изделия.
8. Повышение минимального размера заработной платы.
9. Резкое замедление скорости оборота денег.
10. Монополизация экономики.
инфляцию
ИС
ИП
ИП
ИС
ИС
ИП
ИП
ИП
ИС
ИП
Практическая часть
Задача 2.
Дано: Сумма цен реализуемых товаров, услуг и работ - 9000 млрд. руб.
Сумма цен товаров, проданных в кредит, срок оплаты по которым не
наступил, - 73 млрд. руб. Сумма платежей по долгосрочным обязательствам,
сроки которых наступили, - 230 млрд. руб. Сумма взаимно погашающихся
платежей – 580 млрд. руб. Среднее число оборотов денег за год – 8.
Определите количество денег, необходимых для обращения
Решение:
Для решения задачи используем формулу количества денег,
необходимых для обращения :
,
где Р- сумма цен реализованных товаров, услуг, работ;
К- сумма цен товаров, проданных в кредит, срок оплаты по которым не
наступил;
П- сумма платежей по долговым обязательствам, сроки которых
наступили;
ВП- сумма взаимопогашающихся платежей;
V- среднее число оборотов денег за год.
Подставляем данные:
P=9000 млрд. руб.
K=73 млрд. руб.
П=230 млрд. руб.
ВП=580 млрд. Руб.
V=8 (оборотов в год)
М=
=
=1072,125 млрд.руб.
Ответ: 1072,125 млрд.руб.
Задача 5.
1. Дефлятор ВВП равен 1,8. Номинальный ВВП 30 трлн. руб. Чему
равен реальный ВВП?
2. Реальный ВВП равен 36 трлн. руб. Номинальный ВВП 37 трлн. руб.
Чему равен дефлятор ВВП?
Решение:
1. Дано: Дефлятор ВВП=1,8, Номинальный ВВП=30 трлн руб.
Формула:
Дефлятор ВВП=
Реальный ВВП=
Подставляем:
Реальный ВВП=
16,667 трлн руб.
Ответ: 16,667 трлн руб.
2. Дано: Реальный ВВП=36 трлн руб., Номинальный ВВП=37 трлн руб.
Формула:
Дефлятор ВВП=
Подставляем:
Дефлятор ВВП =
Ответ:1,0278
Задача 3.
Дано:
Наличные деньги в банках
Срочные вклады населения в Сберегательном банке
Депозитные сертификаты
Расчетные, текущие счета юридических лиц
Вклады населения до востребования
Наличные деньги в обращении
Млрд.ден.ед
700
1630
645
848
580
470
Определить величину денежных агрегатов М0, М1, М2, М3.
Решение:
М0 = наличные денежные средства в обращении;
M0=470 млрд.ден.ед
М1= М0+расчётные и текущие счета юридических лиц+вклады населения до
востребования;
M1=470+848+580=1898 млрд.ден.ед
М2=М1+срочные вклады населения в сберегательном банке;
M2=1898+1630=3528 млрд.ден.ед
М3= М2+депозитные сертификаты и облигации госзайма
M3=3528+645=4173 млрд.ден.ед
Ответ: M0=470 млрд.ден.ед, M1=1898 млрд.ден.ед, M2=3528
млрд.ден.ед, M3=4173 млрд.ден.ед.
ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАНЯТИЕ №2 (ТЕМЫ 4 и 5)
Теоретическая часть
Задание 2.
ВЕРНО/НЕВЕРНО
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Получение предприятием кредита указывает на его слабое
финансовое состояние.
Порядок кредитования, оформление и погашение кредитов
регулируются договором купли-продажи
Предприятие, получившее ссуду под залог своего имущества, может
его продать
Кредиторская задолженность всегда есть явление отрицательное
Платность кредита является одним из принципов кредитования.
Источником кредита служат временно свободные денежные
средства
Кредит выдается на условиях безвозвратности, платности и
обеспеченности.
В отличие от денег ссудный капитал приносит доход
Кредит выполняет эмиссионную функцию.
Одна из функций кредита – мера стоимости
Кредит превращает денежные сбережения в капитал
Кредит представляет собой механизм движения временно
свободных денежных средств от заемщика к их собственнику.
Краткосрочный кредит, погашаемый по первому требованию –
онкольный кредит.
Кредит может предоставляться в налично-денежной форме, путем
зачисления денег на банковский счет или путем кредитования
векселями банка.
Краткосрочный кредит, погашаемый по первому требованию –
онкольный кредит.
Исторически первой формой кредита был ростовщический кредит.
Отношения банковского кредита оформляются векселем.
«Выпуск денег» и «эмиссия денег» понятия – разные
Коммерческий кредит предоставляется поставщиком покупателю.
Коммерческий кредит имеет неограниченную сферу применения.
При потребительском кредите кредитором является торговая фирма,
заемщиком – юридическое лицо.
Кредит может погашаться одной суммой, неравномерными долями
или через равные промежутки времени равными долями.
Ипотечный кредит – это кредит под залог ценных бумаг.
Предоставление импортером кредита экспортеру – это форма
коммерческого кредита
При государственном кредите государство может выступать и в
неверно
неверно
неверно
неверно
верно
верно
неверно
верно
неверно
неверно
верно
неверно
неверно
верно
неверно
верно
неверно
верно
верно
неверно
неверно
верно
неверно
неверно
верно
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
качестве заемщика, и в качестве кредитора.
Источником ссудного процента является временно свободные
денежные средства
Через ссудный процент происходит перераспределение дохода
физических и юридических лиц.
Ссудный процент влияет на спрос на деньги и денежное
предложение
Ссудный процент определяет соотношение собственных и заемных
средств, используемых в хозяйственной деятельности.
При снижении ссудного процента инвестиции сокращаются, при
повышении - увеличиваются.
Нижний предел ссудного процента формируется с учетом затрат
банка по привлечению средств с добавлением маржи,
обеспечивающей функционирование кредитного учреждения.
Если предложение заемных средств превышает спрос на них, то
ставка процента растет.
Рост денежных сбережений населения повышает ставку процента.
В период депрессии, затухания деловой активности – ставки
процента достигают своего минимума.
Рост доходности ценных бумаг влечет за собой повышение
процентных ставок.
Реальная ставка процента может быть отрицательной.
неверно
верно
верно
верно
неверно
верно
неверно
неверно
верно
неверно
верно
Задание 3.
ВЕРНО/НЕВЕРНО
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
Целью деятельности центрального банка является банковская
прибыль.
Центральный банк может выдавать долгосрочные кредиты.
Центральный банк подотчетен Правительству страны.
Основное назначение центрального банка – обеспечение
стабильности денежного обращения в стране.
Центральный банк не имеет права осуществлять банковские
операции с предприятиями и населением.
Центральный банк может осуществлять прямое финансирование
дефицита бюджета
Центральный банк не имеет права приобретать государственные
ценные бумаги при их первичном размещении
Правительство не отвечает по обязательствам центрального банка
Центральные банки возникли путем наделения коммерческих
банков правом эмиссии банкнот
Органом управления Банком России является Национальный
банковский совет.
Председатель Банка России назначается Правительством
Центральные банки во всех странах находятся в государственной
собственности
Обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления
расчетов в стране – одна из задач Банка России.
Расчетно-кассовые центры не входят в состав Банка России.
неверно
верно
неверно
верно
верно
неверно
верно
верно
верно
верно
неверно
неверно
верно
неверно
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
Банк России не платит налогов.
Клиентами центрального банка являются коммерческие банки и
правительство.
Эмиссия наличных денег является пассивной операцией ЦБ
Центральный банк может осуществлять безналичную эмиссию денег
Обслуживание государственного долга – функция центрального
банка.
Надзор и регулирование деятельности коммерческих банков не
является функцией центрального банка
Центральный банк осуществляет первичный учет векселей.
В результате повышения норматива обязательных резервов масса
денег в обращении снижается.
Управление золотовалютными резервами страны – является
функцией Министерства финансов.
Банк России не имеет права отзывать выданные коммерческим
банкам лицензии.
Банк России является кредитором последней инстанции для
кредитных организаций.
Установление признаков платежеспособности денежных знаков и
порядок замены поврежденных банкнот и монеты, а также их
уничтожения – функция Федерального Казначейства.
Банк России вправе выдавать кредиты для финансирования
дефицита бюджета.
Увеличение учетной ставки проводится в целях борьбы с инфляцией
Банк России может размещать валютные резервы на счетах
коммерческих банков.
Продажа центральным банком государственных ценных бумаг на
открытом рынке ведет к уменьшению количества денег в
обращении.
верно
верно
верно
верно
верно
неверно
неверно
верно
неверно
неверно
верно
неверно
неверно
верно
верно
верно
Задание 4.
Укажите вид кредита в каждом конкретном случае. БК - банковский кредит;
КК – коммерческий кредит; ПК – потребительский кредит; ИК – ипотечный
кредит; ГК – государственный кредит; МК - международный кредит
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Банк покупает коммерческие векселя
Клиент получил в банке ссуду для реализации инвестиционного
проекта
Россия размещает в Западной Европе свои ценные бумаги
МВФ предоставил России кредит
Клиент берет в банки ссуду для оплаты обучения
Предприятие поставило другому предприятию оборудование условие
оплаты его через 6 месяцев
Клиент берет в банке ссуду под залог своей квартиры
Коммерческий банк покупает на открытом рынке государственные
ценные бумаги.
Магазин продает видеоаппаратуру с рассрочкой платежа.
Зарубежный покупатель предоставляет российскому экспортеру
БК
БК
ГК
МК
ПК
КК
ИК
ГК
ПК
МК
кредит для закупки товара.
Практическая часть
Задача 3.
Вкладчик внес в банк 500 000 руб., под 14 % годовых.
Требуется определить наращенную сумму через 2 года, 3 года, 4 года, 5
лет. А) по схеме начисления простых процентов
Б) по схеме начисления сложных процентов
Дано:
руб.
P=500000
I=14%=0.14
годовых
Требуется найти S через 2, 3, 4, 5 лет.
А) простые проценты
S=P(1+i⋅n)
• n=2:
S=500000⋅(1+0.14⋅2)=500000⋅1.28=640000 руб.
• n=3:
S=500000⋅(1+0.14⋅3)=500000⋅1.42=710000 руб.
• n=4:
S=500000⋅(1+0.14⋅4)=500000⋅1.56=780000 руб.
• n=5:
S=500000⋅(1+0.14⋅5)=500000⋅1.7=850000 руб.
Б) сложные проценты
• n=2:
=500000⋅1.2996=649800
• n=3:
S=500000⋅=500000⋅1.481544=740772
• n=4:
S=500000⋅=500000⋅1.68896016≈844480,08
• n=5:
S=500000⋅=500000⋅1.9254145824≈962707,2912
Ответ:
Итог для простых процентов:
2 года: 640 000 руб.
3 года: 710 000 руб.
4 года: 780 000 руб.
5 лет: 850 000 руб.
Итог для сложных процентов:
2 года: 649 800 руб.
3 года: 740 772 руб.
4 года: 844 480,08 руб.
5 лет: 962 707,2912 руб.
Задача 4.
Какой вариант инвестирования первоначальной суммы на n = 3 года
лучше: под простую процентную ставку 16 % годовых или под сложную
процентную ставку 14,5 % годовых?
Решение:
Сравним варианты на n=3 года:
1. Простые: iпр=0.16
Sпр=P(1+0.16⋅3)=P⋅1.48
2. Сложные:
Сравниваем
1.48
коэффициенты
(простые)
и
наращения:
1.500124
(сложные).
Выгоднее сложные проценты под 14,5% годовых.
Ответ : Лучше сложные проценты 14,5% годовых.
Задача 5.
Какой вариант инвестирования первоначальной суммы на n = 0,5 года
лучше: под простую процентную ставку 17,0 % годовых или под простую
учетную ставку 17,5 % годовых?
Сравним варианты на n=0.5 года:
1. Простые проценты: i=0.17
=P(1+0.17⋅0.5)=P⋅1.085
2. Простая учетная ставка d=0.175
Формула:
Коэффициенты:
Простые: 1.0851.085
Учетные: ≈1.09589
Ответ : Лучше учетная ставка 17,5% годовых.
ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАНЯТИЕ №3
Тема 6: «Коммерческий банк и его основные операции»
Теоретическая часть
1
2
3
4
5
6
7
8
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
Банки могут работать только в пределах имеющихся ресурсов.
Комиссионные вознаграждения банка не входят в банковскую
прибыль.
Коммерческие банки осуществляют налично-денежную эмиссию.
Коммерческие банки взимают налоги с предприятий
Создание безналичных денег – функция коммерческих банков
Коммерческие банки административно подчиняются
Центральному банку
Любой банк может привлекать вклады физических лиц.
Пассивные банковские операции – это операции по размещению
банковских ресурсов
Собственные ресурсы банка выполняют защитную, оперативную
и регулирующую функции.
Привлечение средств на банковские счета представляет собой
активные операции коммерческих банков.
Выпуск банком собственных ценных бумаг – это пассивная
банковская операция
Прием денежных средств на хранение – это комиссионная
операция.
Депозиты с точки зрения банка, являются его долговыми
обязательствами и относятся к его пассивам.
Процентные (сберегательные) счета до востребования – могут
быть изъяты в любое время, приносят процент, и по этим счетам
могут производиться расчеты.
Срочные вклады не могут быть изъяты с помощью чеков и по
ним не могут производиться расчетные операции.
Чем выше доля срочных вкладов, тем выше прибыльность и
ликвидность банка
Все банковские ресурсы представляют собой обязательства
банков, являются его долгами и относятся к его пассивам.
Ломбардный кредит – это кредит, предоставляемый
Центральным банком под залог любых ценных бумаг
Собственный капитал коммерческого банка является частью его
пассивов
Чем выше в ресурсах банка доля счетов до востребования, тем
верно
неверно
неверно
неверно
верно
неверно
неверно
неверно
верно
неверно
верно
верно
верно
верно
верно
неверно
неверно
неверно
верно
неверно
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
выше его прибыльность
Нулевой степенью риска обладают кассовая наличность и
средства на счетах центрального банка.
При выдаче ссуд под векселя собственником векселя становится
банк.
Портфельные инвестиции банков – это вид их активных
операций.
Все размещаемые банком денежные ресурсы образуют долги
банка и являются его пассивами
Финансовые риски банка, включают кредитный риск, риски
потери ликвидности и платежеспособности
Полученные межбанковские кредиты являются активами банка
Учет векселя - это покупка векселя банком до истечения срока
его погашения
Дисконт равен разности между суммой, обозначенной на векселе,
и суммой, выплачиваемой банком при учете векселя.
Обязательные резервы коммерческих банков в Центральном
банке являются пассивами банка.
Средства на счетах НОСТРО – это пассивы банка
Лизинг – это форма краткосрочного кредита.
Трастовые операции – это доверительные операции банка, за
которые банк взимает ссудный процент.
Валютные операции могут осуществлять любые коммерческие
банки
Генеральная лицензия дает право банку на совершение всех
валютных операций на внутреннем и внешнем рынках.
верно
верно
верно
неверно
верно
неверно
верно
верно
неверно
неверно
неверно
неверно
неверно
верно
Задание 3.
Определите, к какому виду банковских операций относятся
следующие операции коммерческого банка (АО - активные
операции, ПО - пассивные операции, КО - комиссионные операции)
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
Учет векселей. Оплата выставленного аккредитива
Оплата выставленного аккредитива.
Покупка государственных ценных бумаг.
Перечисление денег в обязательный резерв.
Выдача депозитного сертификата.
Получение займа в центральном банке.
Открытие и ведение счетов клиентов.
Выпуск банком собственных ценных бумаг.
Лизинговые операции.
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
Открытие корреспондентского счета в другом банке.
Открытие клиенту специального ссудного счета.
Привлечение межбанковского кредита.
Выдача кредита физическому лицу.
Исполнение поручения клиента на покупку иностранной валюты.
АО
КО
АО
АО
ПО
ПО
КО
ПО
АО
КО
АО
АО
ПО
АО
КО
Практическая часть
Задача 1.
Кредит в размере S = 800 000 руб. выдается на полгода по простой
учетной ставке d = 22 % годовых. Требуется определить, какую сумму
получит заемщик.
Решение:
Дано:
S=800000 руб. (это сумма, которая должна быть возвращена, т.е. конечная сумма долга)
d=0.22
n=0.5 года
При использовании простых учетных ставок:
P=S(1−d⋅n)
где P — сумма, которую получает заемщик сейчас.
P=800000⋅(1−0.22⋅0.5)
P=800000⋅(1−0.11)=800000⋅0.89
P=712000
Ответ: 712000 руб.
Задача 4. Первоначальный капитал составляет 240 000 руб. Требуется
определить простую процентную ставку, при которой первоначальный
капитал достигнет 300 000 тыс. руб. через год.
Решение:
Дано:
руб.,
P=240000
S=300000 руб.,
n=1 год, простые проценты.
Формула:
S=P(1+i⋅n)
300000=240000(1+i)
1+i=300000/240000=1.25
i=0.25=25%
Ответ: 25%
Задача 2.
Первоначальная сумма Р = 250 000 руб. помещена в банк под i = 11 %
годовых на срок с 18 января по 6 марта. Год не високосный. Найти
наращенную сумму в каждой из практик начисления процентов.
Решение:
Дано:
• P = 250 000 руб.
• i = 11% = 0,11
• Срок: с 18 января по 6 марта, год не високосный (значит февраль 28
дней).
• Проценты простые.
Необходимо найти наращенную сумму S для трёх практик:
• Немецкая: год 360 дней, месяцы по 30 дней.
• Французская: год 360 дней, точное число дней в месяцах.
• Английская: год 365 дней, точное число дней в месяцах.
Расчет дней t в каждой практике:
1.Немецкая практика (K=360):
С 18 января по 6 марта:
Январь: с 18 по 30 января → 13 дней (30 – 18 + 1 = 13)
Февраль → 30 дней
Март: с 1 по 6 марта → 6 дней
Итого дней: 13+30+6=49(день открытия и закрытия уже учтены как 1 день).
2.Французская практика (K=360):
Точные календарные дни:
Январь: 18–31 января → 14 дней
Февраль → 28 дней
Март: 1–6 марта → 6 дней
Итого: 14+28+6=48 календарных дней.
Учитываем, что день открытия и закрытия считаются за 1 день: t=48−1=47
дней.
3.Английская практика (K=365):
Точные календарные дни те же, что во французской практике: t=47 дней.
Расчёт наращенных сумм:
S=P(1+)
Немецкая: t=49,K=360
S≈253743,06 руб.
Французская: t=47,K=360
S≈253590,28 руб.
Английская: t=47,K=365
S≈253541,10 руб.
Ответ:Немецкая:S≈253743,06 руб.
Французская:S≈253590,28 руб.
Английская:S≈253541,10 руб.