Министерство науки и высшего образования Российской Федерации Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования ТОМСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ СИСТЕМ УПРАВЛЕНИЯ И РАДИОЭЛЕКТРОНИКИ (ТУСУР) Кафедра менеджмента РАСЧЕТНО-КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ Контрольная работа по дисциплине «Расчетно-платежные системы» Вариант № 13 Выполнил(а): студент(ка) группы: Проверила: канд. экон. наук, доцент каф. экономики Томск 2025 Задание№ 1 Тема: «Объем переводов денежных средств в разрезе сервисов перевода в платежной системе Банка России» Условия задания: 1. Используя данные сайта ЦБ РФ, необходимо проанализировать информацию об объеме переводов денежных средств в платежной системе Банка России в разрезе сервисов перевода на следующие отчетные даты: за 2-й квартал 2023 г., за 2-й квартал 2022 г., за 2-й квартал 2021 г., за 2-й квартал 2020 г. Используя найденную информацию, необходимо: − составить таблицу (по форме таблицы ниже) и диаграмму, наглядно изображающие динамику изменений объема переводов денежных средств в платежной системе Банка России в разрезе сервисов перевода; − проанализировать построенные таблицу и диаграмму, сформулировать выводы (не менее 10 предложений) о структуре и динамике изменений объема переводов денежных средств в разрезе сервисов перевода. Каковы причины подобных изменений? Ход выполнения задания: Таблица 1 - Объем переводов денежных средств в платежной системе Банка России в разрезе сервисов перевода, млрд руб. Показатель Итого объем переводов денежных средств, млрд руб. В том числе с использованием: сервиса срочного перевода сервиса несрочного перевода сервиса быстрых платежей 2-й квартал 2020 г. (за период) 2-й квартал 2021 г. (за период) 2-й квартал 2022 г. (за период) 2-й квартал 2023 г. (за период) 388,346.5 463,771.5 997,834.2 762,034.3 323,138.4 399,913.8 926,247.7 678,258.9 65,136.5 62,848.2 68,583.6 76,828.5 71.6 1,009.5 3,002.9 6,946.9 Объем переводов денежных средств 1 200 000,00 1 000 000,00 800 000,00 600 000,00 400 000,00 200 000,00 0,00 2020 год 2021 год 2022 год 2023 год Объем переводов денежных средств Рисунок 1 - Объем переводов денежных средств в платежной системе Банка России 1 000 000,00 10 000,00 100,00 1,00 2020 год Сервиса срочного перевода 2021 год 2022 год Сервиса несрочного перевода 2023 год Сервиса быстрых платежей Рисунок 2 - Объем переводов денежных средств в платежной системе Банка России в разрезе сервисов перевода Выводы на тему: «Объем переводов денежных средств в разрезе сервисов перевода в платежной системе Банка России» Анализ объемов переводов денежных средств в платежной системе Банка России за 2-й квартал 2020, 2021, 2022 и 2023 годов показывает значительные изменения как в общем объеме переводов, так и в структуре использования различных сервисов. Общий рост объемов переводов: С 2020 по 2022 год общий объем переводов увеличился более чем в два раза, что свидетельствует о растущей популярности электронных платежей. В 2023 году наблюдается снижение до 762,034.3 млрд руб., что может быть связано с экономическими факторами или изменениями в потребительских предпочтениях. Сервис срочного перевода: наиболее значительный объем переводов осуществляется через сервис срочного перевода, который в 2022 году достиг 926,247.7 млрд руб. Однако в 2023 году объем снизился до 678,258.9 млрд руб. Это может указывать на насыщение рынка или переход части клиентов к более экономичным вариантам перевода. Сервис несрочного перевода: Объемы несрочных переводов остаются относительно стабильными, с небольшими колебаниями. Например, в 2021 году они составили 62,848.2 млрд руб., а в 2023 году увеличились до 76,828.5 млрд руб. Это может быть связано с увеличением числа пользователей, которые предпочитают более низкие тарифы на несрочные переводы. Сервис быстрых платежей: Наиболее заметный рост наблюдается в сегменте быстрых платежей, который увеличился с 71.6 млрд руб. в 2020 году до 6,946.9 млрд руб. в 2023 году. Это говорит о высоком интересе пользователей к быстроте и удобству данного сервиса. Причины изменений: Основные причины изменений в объемах переводов могут включать рост цифровизации финансовых услуг, увеличение доступности мобильных приложений и интернет-банкинга, а также адаптацию пользователей к новым технологиям. Экономические факторы: Влияние экономической ситуации, включая инфляцию и изменения в доходах населения, также может играть роль в динамике переводов. Снижение общего объема в 2023 году может быть связано с экономическими трудностями и сокращением потребительских расходов. Конкуренция на рынке: Увеличение конкуренции между финансовыми учреждениями может привести к улучшению условий для клиентов, что также способствовало росту объемов переводов через различные сервисы. Изменения в законодательстве: Регуляторные изменения, направленные на улучшение безопасности и удобства электронных платежей, могут способствовать росту доверия пользователей к новым сервисам. Пандемия COVID-19: Пандемия также могла ускорить переход на электронные платежи, так как многие пользователи искали безопасные способы совершения транзакций. Перспективы: В будущем можно ожидать дальнейший рост объемов переводов, особенно в сегменте быстрых платежей, так как пользователи все больше ценят скорость и удобство. Однако для восстановления объемов в 2023 году необходимо учитывать экономические условия и адаптировать предложения под потребности клиентов. Таким образом, анализ показывает, что структура и динамика переводов в платежной системе Банка России изменяются под влиянием множества факторов, включая технологические, экономические и социальные аспекты. 2. Система быстрых платежей (СБП) – это платформа, созданная для осуществления мгновенных денежных переводов между физическими лицами и юридическими лицами, а также для оплаты товаров и услуг. Основная цель СБП – обеспечить удобные и безопасные электронные платежи в режиме реального времени, что способствует развитию безналичных расчетов в России. Разработка и ввод в эксплуатацию: Система была разработана Банком России и введена в эксплуатацию 28 января 2019 года. С момента своего запуска СБП значительно расширила возможности для пользователей, позволяя осуществлять переводы по номеру телефона без необходимости знать реквизиты банковских счетов. Максимальные ставки комиссий: На текущий момент, согласно действующим правилам, максимальная комиссия для клиентов (физических лиц), осуществляющих переводы через СБП, составляет 0,5% от суммы перевода, но не более 150 рублей за одну операцию. Однако, стоит отметить, что многие банки могут устанавливать свои собственные более низкие тарифы, поэтому фактические комиссии могут варьироваться в зависимости от конкретного банка. Эти условия могут изменяться, поэтому рекомендуется проверять информацию на официальном сайте Банка России или у вашего банка для получения актуальных данных. Задание № 2 Условия задачи: П. П. Петров является обладателем дебетовой карты, которая имеет следующие характеристики: 1) комиссия за снятие наличных в банкомате своего банка – 0% от суммы снятия; 2) комиссия за снятие наличных в банкомате стороннего банка – 3% от полученной суммы; 3) начисляется повышенный кешбэк с пяти категорий покупок, выбранных держателем карты – 8%; 4) начисляется 5% годовых на остаток денежных средств до 200 000 руб. (включительно); 5) начисляется кешбэк на все остальные категории покупок в размере 2%. Определите полученную выгоду за месяц при использовании указанной карты с кешбэком, если П. П. Петров в течение месяца совершал следующие операции по карте (см. таблицу). Таблица 1 - Операции, совершенные клиентом по карте за месяц Показатели Сумма, руб. Объем покупок из категорий, выбранных клиентом, руб. 6 120 Объем других покупок, руб. 5 800 Снятие наличных в банкомате своего банка, руб. 45 000 Снятие наличных в банкомате стороннего банка, руб. 0 Остаток на счете клиента, руб. 113 000 Решение: Для расчета выгоды П. П. Петрова за месяц при использовании дебетовой карты, рассмотрим все операции по отдельности и вычислим кешбэк и начисленные проценты на остаток. 1. Кешбэк от покупок 1.1. Кешбэк с покупок из выбранных категорий Объем покупок: 6 120 руб. Кешбэк: 8% Кешбэк=6 120×0.08=489.6 руб. 1.2. Кешбэк с других покупок Объем покупок: 5 800 руб. Кешбэк: 2% Кешбэк=5 800×0.02=116 руб. 2. Общий кешбэк Общий кешбэк=489.6+116=605.6 руб. 3. Проценты на остаток Остаток на счете: 113 000 руб. Процентная ставка: 5% годовых Для расчета месячных процентов: Месячная процентная ставка=5%12=0.0512≈0.0041667 Проценты=113 000×0.0041667≈471.67 руб. 4. Общая выгода Общая выгода=Общий кешбэк+Проценты Общая выгода=605.6+471.67≈1 077.27 руб. Заключение: Таким образом, полученная выгода П. П. Петрова за месяц составляет примерно 1 077.27 руб.