Загрузил gelja634

Расчетно-кассовые операции: Контрольная работа по РПС

Министерство науки и высшего образования Российской Федерации Федеральное
государственное автономное образовательное учреждение высшего образования
ТОМСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ СИСТЕМ УПРАВЛЕНИЯ И
РАДИОЭЛЕКТРОНИКИ (ТУСУР)
Кафедра менеджмента
РАСЧЕТНО-КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ
Контрольная работа по дисциплине
«Расчетно-платежные системы»
Вариант № 13
Выполнил(а):
студент(ка) группы:
Проверила:
канд. экон. наук,
доцент каф. экономики
Томск 2025
Задание№ 1
Тема: «Объем переводов денежных средств в разрезе сервисов перевода в
платежной системе Банка России»
Условия задания:
1.
Используя данные сайта ЦБ РФ, необходимо проанализировать
информацию об объеме переводов денежных средств в платежной системе Банка
России в разрезе сервисов перевода на следующие отчетные даты: за 2-й квартал
2023 г., за 2-й квартал 2022 г., за 2-й квартал 2021 г., за 2-й квартал 2020 г.
Используя найденную информацию, необходимо:
− составить таблицу (по форме таблицы ниже) и диаграмму, наглядно
изображающие динамику изменений объема переводов денежных средств в
платежной системе Банка России в разрезе сервисов перевода;
− проанализировать построенные таблицу и диаграмму, сформулировать
выводы (не менее 10 предложений) о структуре и динамике изменений объема
переводов денежных средств в разрезе сервисов перевода. Каковы причины
подобных изменений?
Ход выполнения задания:
Таблица 1 - Объем переводов денежных средств в платежной системе Банка
России в разрезе сервисов перевода, млрд руб.
Показатель
Итого объем
переводов денежных
средств, млрд руб.
В том числе с
использованием:
сервиса срочного
перевода
сервиса несрочного
перевода
сервиса быстрых
платежей
2-й квартал
2020 г. (за
период)
2-й квартал
2021 г. (за
период)
2-й квартал
2022 г. (за
период)
2-й квартал
2023 г. (за
период)
388,346.5
463,771.5
997,834.2
762,034.3
323,138.4
399,913.8
926,247.7
678,258.9
65,136.5
62,848.2
68,583.6
76,828.5
71.6
1,009.5
3,002.9
6,946.9
Объем переводов денежных средств
1 200 000,00
1 000 000,00
800 000,00
600 000,00
400 000,00
200 000,00
0,00
2020 год
2021 год
2022 год
2023 год
Объем переводов денежных средств
Рисунок 1 - Объем переводов денежных средств в платежной системе Банка
России
1 000 000,00
10 000,00
100,00
1,00
2020 год
Сервиса срочного перевода
2021 год
2022 год
Сервиса несрочного перевода
2023 год
Сервиса быстрых платежей
Рисунок 2 - Объем переводов денежных средств в платежной системе Банка
России в разрезе сервисов перевода
Выводы на тему: «Объем переводов денежных средств в разрезе сервисов
перевода в платежной системе Банка России»
Анализ объемов переводов денежных средств в платежной системе Банка России
за 2-й квартал 2020, 2021, 2022 и 2023 годов показывает значительные изменения
как в общем объеме переводов, так и в структуре использования различных
сервисов.
Общий рост объемов переводов: С 2020 по 2022 год общий объем переводов
увеличился более чем в два раза, что свидетельствует о растущей популярности
электронных платежей. В 2023 году наблюдается снижение до 762,034.3 млрд руб.,
что может быть связано с экономическими факторами или изменениями в
потребительских предпочтениях.
Сервис срочного перевода: наиболее значительный объем переводов
осуществляется через сервис срочного перевода, который в 2022 году достиг
926,247.7 млрд руб. Однако в 2023 году объем снизился до 678,258.9 млрд руб. Это
может указывать на насыщение рынка или переход части клиентов к более
экономичным вариантам перевода.
Сервис несрочного перевода: Объемы несрочных переводов остаются
относительно стабильными, с небольшими колебаниями. Например, в 2021 году
они составили 62,848.2 млрд руб., а в 2023 году увеличились до 76,828.5 млрд руб.
Это может быть связано с увеличением числа пользователей, которые
предпочитают более низкие тарифы на несрочные переводы.
Сервис быстрых платежей: Наиболее заметный рост наблюдается в сегменте
быстрых платежей, который увеличился с 71.6 млрд руб. в 2020 году до 6,946.9
млрд руб. в 2023 году. Это говорит о высоком интересе пользователей к быстроте
и удобству данного сервиса.
Причины изменений: Основные причины изменений в объемах переводов
могут включать рост цифровизации финансовых услуг, увеличение доступности
мобильных приложений и интернет-банкинга, а также адаптацию пользователей к
новым технологиям.
Экономические факторы: Влияние экономической ситуации, включая
инфляцию и изменения в доходах населения, также может играть роль в динамике
переводов. Снижение общего объема в 2023 году может быть связано с
экономическими трудностями и сокращением потребительских расходов.
Конкуренция на рынке: Увеличение конкуренции между финансовыми
учреждениями может привести к улучшению условий для клиентов, что также
способствовало росту объемов переводов через различные сервисы.
Изменения в законодательстве: Регуляторные изменения, направленные на
улучшение безопасности и удобства электронных платежей, могут способствовать
росту доверия пользователей к новым сервисам.
Пандемия COVID-19: Пандемия также могла ускорить переход на
электронные платежи, так как многие пользователи искали безопасные способы
совершения транзакций.
Перспективы: В будущем можно ожидать дальнейший рост объемов
переводов, особенно в сегменте быстрых платежей, так как пользователи все
больше ценят скорость и удобство. Однако для восстановления объемов в 2023 году
необходимо учитывать экономические условия и адаптировать предложения под
потребности клиентов.
Таким образом, анализ показывает, что структура и динамика переводов в
платежной системе Банка России изменяются под влиянием множества факторов,
включая технологические, экономические и социальные аспекты.
2.
Система быстрых платежей (СБП) – это платформа, созданная для
осуществления мгновенных денежных переводов между физическими лицами и
юридическими лицами, а также для оплаты товаров и услуг. Основная цель СБП –
обеспечить удобные и безопасные электронные платежи в режиме реального
времени, что способствует развитию безналичных расчетов в России.
Разработка и ввод в эксплуатацию: Система была разработана Банком России
и введена в эксплуатацию 28 января 2019 года. С момента своего запуска СБП
значительно расширила возможности для пользователей, позволяя осуществлять
переводы по номеру телефона без необходимости знать реквизиты банковских
счетов.
Максимальные
ставки
комиссий:
На
текущий
момент,
согласно
действующим правилам, максимальная комиссия для клиентов (физических лиц),
осуществляющих переводы через СБП, составляет 0,5% от суммы перевода, но не
более 150 рублей за одну операцию. Однако, стоит отметить, что многие банки
могут устанавливать свои собственные более низкие тарифы, поэтому фактические
комиссии могут варьироваться в зависимости от конкретного банка.
Эти
условия
могут
изменяться,
поэтому
рекомендуется
проверять
информацию на официальном сайте Банка России или у вашего банка для
получения актуальных данных.
Задание № 2
Условия задачи:
П. П. Петров является обладателем дебетовой карты, которая имеет
следующие характеристики:
1) комиссия за снятие наличных в банкомате своего банка – 0% от суммы
снятия;
2) комиссия за снятие наличных в банкомате стороннего банка – 3% от
полученной суммы;
3) начисляется повышенный кешбэк с пяти категорий покупок, выбранных
держателем карты – 8%;
4) начисляется 5% годовых на остаток денежных средств до 200 000 руб.
(включительно);
5) начисляется кешбэк на все остальные категории покупок в размере 2%.
Определите полученную выгоду за месяц при использовании указанной
карты с кешбэком, если П. П. Петров в течение месяца совершал следующие
операции по карте (см. таблицу).
Таблица 1 - Операции, совершенные клиентом по карте за месяц
Показатели
Сумма, руб.
Объем покупок из категорий, выбранных клиентом, руб. 6 120
Объем других покупок, руб.
5 800
Снятие наличных в банкомате своего банка, руб.
45 000
Снятие наличных в банкомате стороннего банка, руб.
0
Остаток на счете клиента, руб.
113 000
Решение:
Для расчета выгоды П. П. Петрова за месяц при использовании дебетовой
карты, рассмотрим все операции по отдельности и вычислим кешбэк и
начисленные проценты на остаток.
1. Кешбэк от покупок
1.1. Кешбэк с покупок из выбранных категорий
Объем покупок: 6 120 руб.
Кешбэк: 8%
Кешбэк=6 120×0.08=489.6 руб.
1.2. Кешбэк с других покупок
Объем покупок: 5 800 руб.
Кешбэк: 2%
Кешбэк=5 800×0.02=116 руб.
2. Общий кешбэк
Общий кешбэк=489.6+116=605.6 руб.
3. Проценты на остаток
Остаток на счете: 113 000 руб.
Процентная ставка: 5% годовых
Для расчета месячных процентов:
Месячная процентная ставка=5%12=0.0512≈0.0041667
Проценты=113 000×0.0041667≈471.67 руб.
4. Общая выгода
Общая выгода=Общий кешбэк+Проценты
Общая выгода=605.6+471.67≈1 077.27 руб.
Заключение:
Таким образом, полученная выгода П. П. Петрова за месяц составляет
примерно 1 077.27 руб.