ПРАКТИЧЕСКАЯ ПО ЭКОНОМ.ТЕОРИИ..

Автономная некоммерческая организация высшего образования
«МОСКОВСКИЙ МЕЖДУНАРОДНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»
Кафедра экономики и управления
Форма обучения: очно-заочная
ВЫПОЛНЕНИЕ
ПРАКТИЧЕСКИХ ЗАДАНИЙ
ПО ДИСЦИПЛИНЕ
ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ТЕОРИЯ
Группа
21М513в
Студент
Жигалова А.Ю.
МОСКВА 2022
ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАНЯТИЕ №1
(Тема 1. Потребности и ресурсы. Проблема выбора)
№1. Задачи
На основании нижеприведенных данных:
Варианты Автоматы
(тыс. шт.)
Телевизоры
(млн. шт.)
A
B
C
D
E
28
24
18
10
0
0
3
6
9
12
Альтернативные издержки
производства 1 тыс. автоматов
1333,3
2000
1666,6
3333,3
1) заполните таблицу недостающими данными;
2) отложив на горизонтальной оси автоматы, а на вертикальной
телевизоры, постройте кривую производственных возможностей;
3) найдите точки, соответствующие:
а) производству 15 млн. телевизоров и 4 тыс. автоматов,
б) производству 10 тыс. автоматов и 16 млн. телевизоров.
Возможно ли такое производство? Эффективно оно или неэффективно?
4) предположим, что в результате технического прогресса
производительность
труда
в
радиотехнической
промышленности
повысилась, и теперь при тех же ресурсах можно производить:
Варианты Автоматы
(тыс. шт.)
Телевизоры
(млн. шт.)
A
B
C
D
E
32
28
22
14
0
0
3
6
9
12
Начертите новую кривую производственных возможностей. Что
произошло с производственными возможностями общества?
Решение
30
Ряд 1
Ряд 2
Ряд 3
25
20
15
10
5
0
0
3
6
9
12
Отложив на осях координат два товара и соединив точки, отражающие
разные сочетания объемов производства этих продуктов, мы получим
кривую производственных возможностей.
16,2
16
16
15,8
15,6
15,4
15,2
15
15
14,8
14,6
14,4
4
Ряд101
Ряд 2
Ряд 3
На этом графике мы видим закон замещения, который гласит, что
при полном использовании имеющихся ресурсов и неизменной
технологии увеличение производства одного продукта приводит к
сокращению другого. Действительно, мы видим, что с увеличением
производства телевизоров выпуск автоматов сокращается, и на оборот.
Такое производство возможно, но не эффективно. Если производство
находится внутри КПВ, в точке 15, это значит, что имеющиеся ресурсы
используются не полностью: есть возможность увеличить производство и
автоматов, и телевизоров. Точка 15 свидетельствует о недопроизводстве
и неэффективном использовании ресурсов. Точка 16 при данных ресурсах
и имеющейся технологии для производства недостижима.
35
30
25
20
15
10
5
0
0
3
6
Ряд 1
9
Ряд 2
Ряд 3
12
.
На данном графике мы видим, что в результате технического прогресса
производительность труда в радиотехнической промышленности повысилась.
Найдем точки, соответствующие:
а) производству 15 млн. телевизоров и 4 тыс. автоматов;
б) производство 10 тыс. автоматов и 16 млн. телевизоров.
Так же посмотрим возможно ли такое производство, а также эффективно оно
или нет?
18
16
16
15
14
12
10
8
6
4
2
0
4
10
Ряд 1
Ряд 2
Ряд 3
На этом графике мы видим, что с увеличением производства телевизоров
выпуск автоматов повышается. Такое производство возможно, и эфективно. Если
производство находится внутри КПВ, в точке 15, это значит, что имеющиеся ресурсы
используются не полностью: есть возможность увеличить производство и автоматов,
и телевизоров. Точка 15 свидетельствует о недопроизводстве и неэффективном
использовании ресурсов. Точка 16 при данных ресурсах и имеющейся технологии для
производства недостижима, но это совсем не означают, что производственные
возможности не могут увеличиться. Расширение производственных возможностей
приведет к смещению КПВ вправо
№2 Квартиросъемщик платит за квартиру 25000 руб. в месяц. Имеющиеся
у него сбережения (4 млн. руб.) он хранит в банке, получая 12 % годовых. Ему
предлагают купить квартиру за 4 млн. руб. Стоит ли ему покупать квартиру?
Решение
Рассчитаем стоимость оплаты за квартиру за год:
25000×12=300000 руб. в год.
Рассчитаем сумму готовых % от сбережений:
Р=4000000/1,2%=480 000 готовых.
Рассчитаем выгоду от покупки квартиры:
480000-300000=180000
Вывод: квартиросъемщику не стоит покупать квартиру, т.к. снимать
квартиру и получать % от вклада выгоднее.
ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАНЯТИЕ
№2
Тема 2. «Теория рынка. Тема 3. Конкуренция и монополия»
Задачи
№1. Дано:
Цена , ден.ед.:
2
Объем предложения, ед.:
8
Объем спроса, ед.
34
4
5
8
11
14
18
24
32
24
18
8
2
На основании приведенных данных начертите на одном графике кривые
спроса и предложения.
а) Каковы параметры равновесия?
б) В каком состоянии будет рынок, если цена установится на уровне 8 ден. ед.?
в) В каком состоянии будет рынок, если цена установится на уровне 4 ден. ед.?
Решение
Название диаграммы
6
5
4
3
2
1
0
Категория 1
Категория 2
Ряд 1
Категория 3
Ряд 2
Категория 4
Ряд 3
№2 Спрос описывается уравнением QD = 14 - 2Р, а предложение уравнением:
QS = - 4 + 2Р. Определите:
а) параметры равновесия (Pe и Qe ) и объем продаж в денежном выражении;
б) в каком состоянии будет рынок, если на рынке установится цена, равная 3
ден. ед.?
Решение
Параметры равновесия данного рынка.
При равновесии QD = Qs
14 -2P = -4 + 2P = 18 = 4,5 - равновесная цена.
Равновесный объем продажи определим, подставив значение Р: QD=Qs
QD=14-2×4,5=5
Qs=-4+2×4,5=5
Q = 5 - равновесный объем.
W = P×Q = 4,5×5 = 22,5 - доход продавца.
При фиксированной цене товара на уровне 3 ден. ед.
Объем спроса составит:
QD= 14-2×3 = 8
Объем предложения:
Qs = -4+2×3 = 2.
Объем предложения будет ниже объема спрос.
№3 Кривые рыночного спроса и предложения имеют вид: QD = 120 - Р ;
QS = - 30+ 2Р. Государство, желая изменить объем производства данного
товара, вводит верхний предел цены на уровне 60. Определите, на какую
величину изменится объем продаваемого товара.
Решение
До налога: 120-Р= -30+2Р
Рравновесная=50
Qравновесное=70
После налога: 120-Р= -30+2*(Р-15)
Рравновесная=60
Qравновесное=60
Изменение Q=60-70=-10
Вывод: объем продаваемого товара увеличится на 10 едениц.
№ 4. На рынке функционируют две фирмы, на долю 1-ой приходится 70% продаж,
на долю 2-ой – 30%.
Определить индекс Харфинделла-Хиршмана (ИХХ),
Как изменится индекс Харфинделла-Хиршмана (ИХХ), если а) объемы продаж 1-ой
фирмы увеличится на 10%?
б) две фирмы объединятся?
в) вторая фирма сохранит свою долю, а первая фирма распадется на две, с объемом
продаж в 50 и 20%?
Решение
На рынке функционируют две фирмы, на долю 1-ой приходится 70% продаж,
на долю 2-ой – 30%. 1) Определить индекс Харфинделла-Хиршмана (ИХХ),
ИндексХерфиндаля:
HHI = S21 + S22 + .+S2n
для наших данных: HHI = 702 + 302 = 5800
Поскольку HHI > 1800, то данный рынок относится к
высококонцентрированным рынкам (концентрация на рынке высокая). Слияние
фирм разрешается лишь при увеличении индекса Херфиндаля-Хиршмана менее чем
на 50 пунктов (dHHI=Hновый-Hпрежний ≤ 50); если индекс dHHI увеличивается от
50 до 100 пунктов, назначается дополнительная проверка; если dHHI более 100 -
слияние запрещается.
2) Как изменится индекс Харфинделла-Хиршмана (ИХХ), если а) объемы
продаж
1-ой фирмы увеличится на 10%?
Объем продаж фирмы вырастет на 10 % , то у второй фирмы объем продаж
упадет на 10.
Индекс Херфиндаля или Индекс Херфиндаля-Хиршмана:
HHI = S21 + S22 + .+ S2n
для наших данных:
HHI = 802 + 202 = 6800
Поскольку HHI > 1800, то данный рынок относится к
высококонцентрированным рынкам (концентрация на рынке высокая). Слияние
фирм разрешается лишь при увеличении индекса Херфиндаля-Хиршмана менее чем
на 50 пунктов (dHHI=Hновый-Hпрежний ≤ 50); если индекс dHHI увеличивается от
50 до 100 пунктов, назначается дополнительная проверка; если dHHI более 100 слияние запрещается.
б) две фирмы объединятся?
Индекс Херфиндаля или Индекс Херфиндаля-Хиршмана:
HHI = S21 + S22 + .+ S2n0
для наших данных:
HHI = 1002 = 10000
Поскольку HHI > 1800, то данный рынок относится к
высококонцентрированным рынкам (концентрация на рынке высокая). Слияние
фирм разрешается лишь при увеличении индекса Херфиндаля-Хиршмана менее чем
на 50 пунктов (dHHI=Hновый-Hпрежний ≤ 50); если индекс dHHI увеличивается от
50 до 100 пунктов, назначается дополнительная проверка; если dHHI более 100 слияние запрещается.
в) вторая фирма сохранит свою долю, а первая фирма распадется на две, с
объемом продаж в 50 и 20%?
Индекс Херфиндаля или Индекс Херфиндаля-Хиршмана:
HHI = S21 + S22 + .+ S2n
для наших данных: HHI = 502 + 202 + 302 = 3800
Поскольку HHI > 1800, то данный рынок относится к
высококонцентрированным рынкам (концентрация на рынке высокая). Слияние
фирм разрешается лишь при увеличении индекса Херфиндаля-Хиршмана менее чем
на 50 пунктов (dHHI=Hновый-Hпрежний ≤ 50); если индекс dHHI увеличивается от
50 до 100 пунктов, назначается дополнительная проверка; если dHHI более 100 слияние запрещается.
ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАНЯТИЕ №3
(Тема 4. «Национальная экономика: цели и результаты развития.
Экономический рост»)
№1
Дано (в тыс. ден. ед.):
Личное потребление
Трансфертные платежи
Рента
Амортизация
Проценты
Чистый экспорт
Заработная плата наемных рабочих
Косвенные налоги
Индивидуальные налоги
Прибыль корпораций
Государственные закупки
Чистые инвестиции
Прибыль некорпоративного сектора
Используя приведенные данные рассчитайте:
1) ВВП по расходам и по доходам,
2) чистый национальный продукт,
3) национальный доход,
4) личный доход,
5) располагаемый доход,
6) величину сбережений.
Решение
ВВП по расходам = 245+3+33+72=353
ВВП по доходам=14+27+13+221+18+56+4=353
ВНП = ВВП-Е
Где Е – чистый экспорт
ВНП = 353-3= 350
245
12
14
27
13
3
221
18
26
56
72
33
76
№2
Предположим, что в стране производится только три товара: А, В, С.
В таблице представлены данные о производстве товаров и их ценах в 2019 и
2020гг.
2019г.
Товары Количество, ед. Цена, ден.
ед.
А
В
С
2
4
8
4
9
6
2020г.
Количество, ед. Цена, ден.ед.
3
7
11
5
7
10
Определите номинальный ВВП, реальный ВВП, дефлятор ВВП за
2020г.
Решение
Номинальный ВВПа = 3×5=15
Реальный ВВПа=3×4=12
Дефлятор ВВПа=15/12× 100 =125
Номинальный ВВПв = 11×7=77
Реальный ВВПв = 7×9=64
Дефлятор ВВПв = 77/64×100=120,3
Номинальный ВВПс=11×10=110
Реальный ВВПс=11×6=66
Дефлятор ВВПс = 110/66×100=166,7
№3 В первый год реальный ВВП вырос на 6%, а численность населения
сократилась на 2%. Во второй год реальный ВВП вырос на 8%, а численность
населения увеличилась на 4%.
Найдите:
1) процентное изменение реального ВВП за два года;
2) процентное изменение численности населения за два года;
3) процентное изменение реального ВВП на душу населения в
каждом году и за два года;
4) средний ежегодный темп роста реального ВВП;
средний ежегодный темп роста реального ВВП на душу населения.
Решение
Найдем Jy - индекс изменения реального ВВП на душу населения по
формуле:
Jy= JВВП/ JS,
где JВВП – индекс роста реального ВВП,
JS – индекс роста численности населения.
Согласно условию: JВВП1=(100+6)/100=1,06, JВВП2=(100+8)/100=1,08,
JS1=(100-2)/100=0,98 JS2=(100+4)/100=1,04
1) Изменение реального ВВП за 2 года:
JВВП1-2= JВВП1× JВВП2=1,06×1,08= 1,1448,
Значит ВВП вырос на 1,1448×100-100=14,48%
2) изменение численности населения за 2 года:
Js1-2= Js1× Js2=0.98×1,04= 1,0192, т.е. численность населения выросла на 1,92%
3) процентное изменение реального ВВП на душу населения в каждом году:
Jy1=1,06/0,98=1,082 – в первый год реальный ВВП на душу населения вырос
на 8,2%.
Jy2=1,08/1,04=1,038 – во второй год реальный ВВП на душу населения вырос
на 3,8%.
Jy1-2=1,082×1,038=1,123 – за два года реальный ВВП на душу населения вырос
на 12,3%.
4) средний ежегодный темп роста реального ВВП: JВВП ср= 1,06  1,08 =1,07 –
т.е. в среднем ВВП увеличивался на 7% в год
5) средний ежегодный темп роста реального ВВП на душу населения: JY ср=
1,082  1,038 =1,06 – т.е. в среднем ВВП на душу населения увеличивался на 6% в
год
ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАНЯТИЕ №4
ТЕМА 5. МАКРОЭКОНОМИЧЕСКАЯ НЕСТАБИЛЬНОСТЬ: БЕЗРАБОТИЦА,
ИНФЛЯЦИЯ, ЦИКЛИЧНОСТЬ ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ
Задачи
№1 Если численность населения 100 млн. чел., численность трудоспособного
населения – 75 млн. чел., численность рабочей силы 60 млн., а уровень
безработицы 11%, то чему равна численность занятых?
Решение
Численность занятых = 60*(100%-11%) = 53,4 млн. чел.
Ответ: численность занятых составляет 53,4 млн.чел.
№2 Общая
численность
населения 140 млн. чел, численность
трудоспособного населения - 120 млн. чел. численность занятых 82,8 млн. чел.
численность безработных 7,2 млн. чел, естественный уровень безработицы
5%. Чему равна циклическая безработица (млн. чел)?
Решение
Рабочая сила = 72,8+7,2 = 90 млн.чел.
Уровень безработицы = 7,2/(7,2+82,8)*100% = 8%
Уровень циклической безработицы = 8-5 = 3%
Циклическая безработица = 90*3% = 2,7 млн. чел.
Ответ: циклическая безработица составляет 2,7 млн. чел.
№3 Дано:
общая численность населения – 400 млн. чел., численность
трудоспособного населения – 280 млн. чел., численность
занятых – 176 млн. чел.,
фрикционная безработица – 6 млн. чел, структурная
безработица – 8 млн. чел, циклическая безработица –
10 млн. чел.
Фактический ВВП 2040 млрд. долл., коэффициент Оукена – 3.
1
4
Определить:
1) фактический уровень безработицы;
2) естественный уровень безработицы;
3) потенциальный ВВП.
Решение
Рабочая сила = (фрикционная безработица + структурная безработица
+циклическая безработица) + численность занятых = 6+8+10+176 = 200 млн. чел.
1) Фактический уровень безработицы = (фрикционная безработица +
структурная безработица + циклическая безработица)/численность рабочей
силы*100% = 12%
2) Естественный уровень безработицы = (фрикционная безработица +
структурная безработица)/численность рабочей силы*100% = 7%
3) Yp = Y/(1-(U-Un)) = 2040/(1-3(0,12-0,07)) = 2040/0,85 = 2400 млрд. долл.
Ответ:
1) фактический уровень безработицы составляет 12%;
2) естественный уровень безработицы составляет 7%;
3) потенциальный ВВП равен 2400 млрд. долл.
№4 Рыночная корзина состоит из 2кг муки и 3кг яблок. Цена муки –
2,5руб.\кг, яблок – 5руб.\кг. Найдите уровень инфляции, если цена муки не
изменилась, а цена яблок выросла: 1) на 20%; 2) в 3 раза.
Решение
1) I = ((2,5*2+(5*1,2) *3)/(2,5*2+5*3) = 23/20 = 1,15
Темп инфляции = (1,15-1) *100% = 15%
2) I = ((2,5*2+(5*3) *3)/ (2,5*2+5*3) = 2,5
Темп инфляции = (2,5-1) *100% = 150%
Ответ: уровень инфляции равен 1) 15%; 2) 150%
ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАНЯТИЕ №5
1
5
(ТЕМА 6. «ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ЭКОНОМИКИ.
ФИСКАЛЬНАЯ И МОНЕТАРНАЯ ПОЛИТИКИ ГОСУДАРСТВА. )
№1. При доходе в 200 тыс. руб. налог составляет 25 тыс., при доходе — в 250
тыс. — 37,5 тыс., а при доходе 350 тыс. – 63 тыс. руб.
1) Чему равна средняя налоговая ставка при каждом уровне дохода?
2) Какой это вид налога — пропорциональный, прогрессивный или
регрессивный?
3)Как изменится характер налога, если сумма налоговых изъятий
увеличится, соответственно, до 40, 50, 70 тыс. руб.?
Решение
1. Средняя норма – удельный вес налога во всем доходе налогоплательщика.
I₁=
I₂=
I₃=
25
200
37,5
250
63
350
= 0,125 или 12,5%
= 0,15 или 15%
= 0,180 или 18%
2. Налог прогрессивный: с ростом доходов растет ставка налога.
3. Налог пропорциональный: при любом доходе ставка налога 20%.
№2 Правительственные
расходы
составляют 150 ден. ед.,
подоходного налога — 0,2. ВВП (доход) равен 1000 ден. ед.
1) Чему равно бюджетное сальдо?
2) Каково было бы состояние бюджета, если бы:
а) правительственные расходы возросли до 250 ден. ед.; б)
ставка налога упала бы до 0,15;
в) произошло и то, и другое?
ставка
Решение
Доходы бюджета T = 0,2 * 1000 = 200 ден. ед.
Расходы бюджета G = 150 ден. ед. < 200 ден. ед. => профицит = 200 – 150 = 50 ден.
ед.
Если бы:
а) правительственные расходы возросли до 250 ден. ед., то состояние бюджета =>
G = 250 ден. ед. > T = 200 ден. ед. => дефицит = 250 – 200 = 50 ден. ед.;
б) ставка налога упала бы до 0,15, то состояние бюджета => T = 0,15 1000 = 150
1
6
ден. ед. = G => бюджет сбалансированный;
в) произошло и то, и другое, то состояние бюджета => G = 250 ден. ед. > T = 150
ден. ед. => дефицит = 250 – 150 = 100 ден. ед.
№3. Предположим, что ВВП страны равен 60 млрд. ден. ед., ВВП при полной
занятости — 100 млрд. ден. ед. Государственные расходы равны 20 млрд. ден.
ед., а действующая ставка подоходного налога — 25%. Определите:
1) фактический дефицит государственного бюджета.
2) бюджетное сальдо при полной занятости
3) циклический дефицит государственного бюджета.
Решение
Доходы государственного бюджета T = 60 * 0,25 = 15 млрд. ден. ед.
Расходы государственного бюджета G = 20 млрд. ден. ед. > 15 млрд. ден. ед. =>
фактический дефицит государственного бюджета = 20 – 15 = 5 млрд. ден. ед.
Структурный дефицит государственного бюджета = 20 – 100 * 0,25 = 20 – 25 = - 5
млрд. ден. ед.
Циклический дефицит государственного бюджета = фактический дефицит
государственного бюджета – структурный дефицит государственного бюджета = 11 – (5) = 6 млрд. ден. ед.
а) фактический дефицит государственного бюджета = 5 млрд. ден. ед.;
б) структурный дефицит государственного бюджета = - 5 млрд. ден. ед.;
в) циклический дефицит государственного бюджета = 6 млрд. ден. ед.
№4 Дано: масса денег в обращении
– 40 ден.ед. , реальный объем
производства – 100ден.ед., скорость обращения денег – 10 раз, уровень цен – 4
ден.ед.
Как следует изменить количество денег в обращении, если объем
реального производства увеличится на 10%, а скорость обращения денег
сократится до 8 раз?
Решение
Уравнение Фишера: M * V = P * Q,
где M – масса денег в обращении; V – скорость обращения денег; P – уровень цен;
Q – реальный объём производства.
M * V = P * Q => 40 * 10 = 4 * 100;
M = P * Q / V;
Q1 = 100 * 1,1 = 110 ден. ед.;
1
7
M1 = 4 * 110 / 8 = 55 ден. ед.< 40 ден. ед.
Таким образом, количество денег в обращении следует увеличить на 15 ден. ед.,
или на 27,27%.
№5 ВВП составляет 2000 ден.ед., а денежная масса в обращении - 100 ден.
ед. Правительство увеличивает денежную массу до 300 ден.ед. Определить
величину ВВП:
1) если уровень цен и скорость обращения денег постоянны;
2) если уровень цен увеличится вдвое, а скорость обращения денег в 1,5 раза.
Решение
Уравнение Фишера: M * V = P * Q,
где M – денежная масса в обращении; V – скорость обращения денег; P – уровень
цен; Q – ВВП (реальный).
M * V = P * Q;
Q = 100 * V / P.
Если уровень цен и скорость обращения денег постоянны:
Q1 = 300 * V / P => Q1 = 3Q;
Q1 = 3 * 2000 = 6000 ден. ед.
ВВП = 6000 ден. ед.
Если уровень цен увеличится вдвое, а скорость обращения денег в 1,5 раза:
Q1 = M * 1,5V / 2P => Q1 = 0,75Q;
Q1 =0,75 * 2000 = 1500 ден.ед.
ВВП = 1500 ден. ед.
№6 Депозиты банка составляют 500000 ден. ед., обязательные резервы 50000
ден. ед. Как изменятся:
1) кредитные возможности банка и
2)предложение денег со стороны всей банковской системы, если
вкладчик заберет со своего счета 20000 ден. ед.
Решение
rr = Rобяз. / D,
где rr – норма обязательных резервов; Rобяз. – обязательные резервы; D –
депозиты.
rr = Rобяз. / D = 50 000 / 500 000 = 0,1 = 10%.
K1 = D1 – Rобяз.1,
1
8
где K1 – первоначальные кредитные возможности банка.
K1 = 500 000 – 50 000 = 450 000 ден. ед.
После снятия со счёта 20 000 ден. ед. величина депозитов изменится так:
D2 = 500 000 – 20 000 = 480 000 ден. ед. < 500 000 ден. ед. (снизится).
За этим также снизится величина обязательных резервов:
Rобяз.2 = rr * D2 = 0,1 * 480 000 = 48 000 ден. ед.
Соответственно, кредитный потенциал банка уменьшится:
K2 = D2 – Rобяз.2 = 480 000 – 48 000 = 432 000 ден. ед.;
 K = K2 – K1 = 432 000 – 450 000 = -18 000 ден. ед.
Однако предложение денег со стороны всей банковской системы уменьшится,
благодаря банковскому мультипликатору:
multбанк. = 1 / rr,
где multбанк. – банковский мультипликатор.
multбанк. = 1 / 0,1 = 10;
 М =  K * multбанк. = -18 000 * 10 = -180 000 ден. ед.
1) кредитные возможности банка снизятся на 18 000 ден. ед.;
2) если вкладчик заберёт со своего счёта 20000 ден. ед., предложение денег со
стороны всей банковской системы 180 000 ден. ед
№6 Депозиты банка составляют 500000 ден. ед., обязательные резервы 50000
ден. ед. Как изменятся:
1) кредитные возможности банка и
2)предложение денег со стороны всей банковской системы, если
вкладчик заберет со своего счета 20000 ден.
1
9